baoxian 近年来，在对婚姻期望过高、经济压力大、配偶之间存在沟通障碍、双方家庭干涉太多等多重因素干扰下，离婚率居高不下。
根据民政部最新发布统计季报数据显示，2022年我国结婚人数为683.3万对，离婚人数为210万对。
居高不下的离婚率，今天我们就来聊聊离婚对保单都有些啥影响？
NO.1
一、离婚后，保单归谁呢？
要看这份保单是婚前还是婚后买的！
（1）如果是婚前买的！
婚前买的保单并且在结婚前完成了所有缴费，保单资产归个人所有。
婚前父母出钱为一方配置的保险，保单资产归个人所有。
婚前将个人保单资产进行了公证，离婚时不受影响，归个人所有。
婚前配置的保单，婚后还在继续交钱的，婚后这段期间交的钱算作夫妻共同财产。
（2）如果是婚后买的！
结婚后买的保险，不管你是给自己买还是给对方买，这都是属于夫妻共同投保。
这份保单属于你们夫妻两人的共同财产，离婚的时候可以要求进行分割。
NO.2
二、离婚后，保单怎么分割呢？
刚刚说过了婚后买的保险，无论是为自己买还是对方买，均属于夫妻共同财产，需要参与离婚财产的分配，按照分割原则为一人一半。
那保单如何进行分割呢？
（1）退保
按保单实时的现金价值，夫妻两人对半分配。
不过不太推荐退保，一方面退回的现金价值通常低于保费，会造成钱的直接折损。
另一方面健康险会随被保人的年龄增长而增加保费，退保后再投保的话健康告知是否能通过也是个需要考虑的点。
（2）投保人变更
相当于一方把保单转让给另一方。
按照法律，可以退保取现金价值然后再分割。但是保障型保险毕竟是基础保障，再投保可能已经无法投保，所以双方可协商变更投保人以及受益人为自己及自己一方的人，尽量保全保单，各自带走。
NO.3
三、哪些保险，不受离婚影响？
婚前买的保险，缴费期已经结束，归个人所有。
婚前由父母出钱为一方买的保险，归个人所有。
婚前将个人资产做了公证，离婚时不受影响（实际操作中得参考个人资产增值部分的设置），归个人所有。
因意外、伤残、重大疾病获得的赔付金，无论婚前或婚后，均属于被保人的个人财产，归个人所有。
举个例子：L小姐投保了意外险，在一次出差途中发生了车祸，导致五级伤残，赔付30万。这30万就属于L小姐的个人财产，离婚时不分割。
因一方作为受益人得到的死亡赔付金，属于婚内的个人财产，归个人所有。
无论是人生还是婚姻，一路上，都并不会是那么的平顺。
不过没关系，正因为有那么些风雨，人才会成长，也才能够看清楚一些人，懂得一些事。
婚姻路上，你不必拒绝风雨，也拒绝不了，那么，你只管风雨兼程。
必要的时候，学会用知识武装自己，合理合法保护自己的权益。
来源微信公众号：北美精算师八哥，作者：星星
