有些朋友买完保险后,却忘了领钱。这不,最近金管局就要求保险公司清理「睡眠保单」。
像这样无人认领的保单还真不少。光是安徽省,截至今年 6 月 30 日就已经有 7.79 万件,涉及金额高达 9.2 亿元!
今天咱们就来聊聊「睡眠保单」是啥,以及怎么做好保单管理。主要内容如下:
国家清理的「睡眠保单」到底是啥?
买完保险,手头的保单该怎么处理?
这 3 个小技巧,很适合保单管理
「睡眠保单」到底是啥?能领钱吗?
很多朋友投保后只知道要交费,生存金和满期金都没去领;或是已经出险了,但没领赔偿金。这些被人遗忘、但还有钱没领的保单,就是「睡眠保单」。
从今年 10 月到 2024 年 9 月,保险公司会主动联系符合要求的投保人来领回保单里的钱。这次清理工作,主要针对 2013 年 1 月 1 日到 2023 年 6 月 30 日产生的睡眠保单。
可能有的朋友会疑惑:“那我十几年前买的保险,是不是也能去领钱呀?”
咱们先搞清楚,不是所有保险都能领钱,先看看产品条款是怎么约定的。
像意外险这类保障险,要出险了申请理赔才可以领钱;如果是年金险这类储蓄险,到了约定的时间,保险公司就会打钱到银行账户里。
我们也帮大家简单总结了一些可以“领钱”的情况:
1、如果是保障险保单
已经发生了保险事故,还没申请理赔;或者是断缴了,导致合同失效,但还没去退回现金价值。这两种情况都属于睡眠保单,就可以“领钱”。
2、如果是储蓄险保单
像年金险,到了约定时间保险公司就会打钱到银行账户里,但如果换了联系方式,或预留的银行卡号被冻结,导致保险公司没法继续打钱,这种情况也属于睡眠保单,才可以“领钱”。
这次「睡眠保单」的清理工作,是金管局要求保险公司主动提醒大家领钱,符合条件的朋友自然可以领到一笔被遗忘的“意外之财”。
但对于我们来说,更关键的是,买完保险后,必须做好保单管理。
那么,有什么保单管理的小技巧吗?一起接着往下看。
买完保险,该怎么管理保单?
不少朋友给家人配置了各种保险,加起来的保单也不少。在动手整理之前,可以先对保单进行分类,后续管理起来也更加简便。
1、做好保单分类
保险根据保障内容不同,分为保障险和储蓄险,我们也可以按照这种思路来做好保单分类:
像百万医疗险这类保障险,每年都要交钱,断缴可能会导致保障中断。做好保单管理,一方面,出险后可以及时报案理赔;另一方面,也能避免忘交保费。
而像年金险、增额寿这类储蓄险,它的本质是资产,就是咱们的钱。对手头的资产心里有个数,才能更加游刃有余地安排生活开支。
2、做好保单管理
手头保单那么多,做好分类之后该怎么进行管理呢?这里也给大家介绍 3 种方法:
① 打印电子保单
纸质文件更方便查看细节,对做标记也很友好。
如果保单比较多就会相对麻烦,后续想要进行保障升级,也不方便进行对比,并且纸质文件容易损坏、遗失。
② 自己做表格整理
做表格的好处是,你可以清晰地看到自己或家人的保障情况和每年保费的支出概况。
表格内容一般要包括:投/被保人、险种、保险公司、产品名称、保单号、保障内容、保费、购买日期、续费日期等信息。
推荐大家使用在线文档记录,这样即使后面保单信息有所增删,也不需要反复保存以致混淆。
同时,也建议大家用同一张银行卡来给自己和家人缴费,这样更方便,也避免忘交保费。
③ 借助保单管理工具
网上也有很多保单管理工具,比如我们的小程序 深蓝保。
它支持全家保单管理,也有续保续期提醒功能,可以把保单信息更好地进行归纳整理,方便查缺补漏。
如果是在深蓝保投保的,保单可以一键导入;如果是在其他平台购买的,就需要手动录入了。
总之,上面这几种方法都可以有效地帮助大家进行保单管理,哪种顺手就用哪种。
常见问题
介绍完保单管理的方法,我们也收集了大家问得比较多的问题进行解答。
Q:不记得自己买过什么保险,该怎么办?
有时候买了好几份保险,时间一长就容易忘。除了等保险公司来电,还可以选择这 2 种方法:
① 自行查找家中纸质保单或通过电子邮箱
在线下买了保险的朋友,可以回家翻一翻留存下来的纸质保单。
而在网上购买的保险,一般都会要求填写电子邮箱,投保后系统会把保单发到邮箱,我们可以通过“保单”、“保险”等关键词查找下。
如果知道自己买的是哪家公司的产品,还可以通过保险公司官微、官方热线来查询。
② 金事通APP
金事通 APP 是由金管局管理的,不用担心隐私问题,通过它可以查找到自己作为投保人或被保人的有效保单。
不过,首次登录需要进行人脸识别。如果投保人或被保人在首次登录前已经身故,家人想要通过这个 APP 进行查询的话,就没办法操作了。
写在最后
近年来,大家的保险意识都有了明显的提高,每个家庭的保单也越来越多。
咱们今天聊了这么多,就是想告诉大家,买保险不是按时交费就完事儿了,做好保单管理是对自己负责,同时也是对家人负责。
来源微信公众号: 深蓝保,作者:深蓝保