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自从预定利率下调到3%以后，市面上的产品就分成两种思路来买了！
一是买普通的增额终身寿险，按照预定利率3%设计的储蓄型保险！这种就很安全，白纸黑字明确写进合同当中有多少钱！不会有任何变动，当然也不会有任何惊喜！
二是买分红险，这类产品就是浮动类型的产品，先由一个预定利率2.5%的增额终身寿险打底，然后在此基础上有一个浮动的分红给付！
这类就会有一个问题，要是浮动的部分好，就会收益相当高，要是浮动的利益不好，就只能拿到预定利率为2.5%的保底了！
当然这两类产品各有优势，也都各有自己的受众群体存在了！求稳定，不喜欢挑战的小伙伴就可以选择传统的增额终身寿险！
那希望挑战一下，单车变摩托，也能接受如果分红不好只能拿到手低收益的小伙伴，就可以选择分红险了！
那到底分红险收益是咋回事？要不要选择呢？接下来保姐就来给大家讲讲分红险，如果动心的小伙伴，就可以选择了！
如果是有需要的小伙伴，可以加保姐的微信duoduo107428进行咨询！
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分红险并非是单独的一类产品，而是根据不同的维度有不同的划分。
1、按照保障的风险类别可以分为：
终身寿险（分红型）：保障身故/全残责任；
年金险（分红型）：达到约定的年龄，即可定期领钱至身故；
两全保险（分红型）：满期可以领一笔钱、身故/全残可以领一笔钱；
2、根据红利分配方式分成：
现金分红：以现金形式支付给投保人！
保额分红：通过增加基本保险金额的方式，间接支付；可以简单理解成每次分红拿到的钱，又以成本价的形式购入相同的产品，在增加基本保额的同时，现金价值也相应地增加。除了每年保司宣告的红利以外，对于退保、保单期满等原因发生的保单终止的情况，会有一笔额外的红利以现金的方式支付给投保人，称为终了红利。
分红险的收益具体是怎么看的呢？其实分红险的收益就是两个部分，可以理解为是2.5%+X的存在！
2.5%的部分就是保险公司做的一个保证收益的部分，是你一定会拿到的！
说白了，你买分红险，是绝不可能亏的，只不过要承受一旦X的部分不好，别人买的传统型增额终身寿险能拿到3%，但是你买的分红险产品却只有2.5%!
这就看你能不能接受2.5%了，要是能接受，那么就可以有单车变摩托的可能！
而X就是浮动收益部分，是分红险的分红所在了！这部分就要根据保险公司投资情况判定！
根据监管规定，分红险演示利率，只能有两档。一档是0，就是最差，只能拿到保证收益的情况；还有一档是4.5%减去产品预定利率。
这部分就要看保险公司该产品的分红实现率了，如果实现率是0，那么也就代表这个产品没收益了，反之实现率越高，那么就会收益越高！
当这个收益超过100%，那么这个分红险大概率就会超过预定利率3.5%的传统增额终身寿险了！
而在实际分红实现率当中，很多保司都超过100%，甚至有的公司都超200%，或更多！那这时候，这个收益情况就远超3.5%利率的产品了！
如果是这样的话，那么这个分红险的收益情况就非常诱人了！但是注意一点哈，不是每年都是固定的分红实现率，有可能今年是100%，明年可能就是0%，这个是浮动的！
那怎么看一家公司分红险是否靠谱呢？这就要看该公司披露的过往分红实现率了！
每家保险公司都会披露该产品的分红实现率，不管是公司大小，就看这玩意！！！
你可能会说大公司理财能力强，肯定好，这玩意还真不是，保司赚的多，不代表他都会拿出来分红给你，小公司也不代表会不多！！
主要还是要多看几年该产品的分红实现率才具有实际意义！从过往分红险达成利率，我们多少能判定，之前这家保司到底是否注重分红险，是否努力维持分红达成率，来维护分红险的口碑。
最后给大家总结一下：
传统增额寿险，最大的优势就是稳定。不用管未来利率变动或保司的投资项目的盈利情况，都能明确，自己能拿多少，不受影响。
缺点就是预期利益有限，适合追求稳定的朋友购买。
分红增额寿险，预期利益更高。但需要承受一定不确定性，更适合想博取高利益，且能承受一定预期差的朋友购买。
两种产品本质上并没有优劣之分，完全看需求挑选。
来源微信公众号：大保姐 ，作者：微信duoduo107428
