意外险，一篇文章快速搞懂。
意外是啥？通俗理解：受伤流血。
按照严重的程度，分为大小意外。
大意外：交通事故，水淹火灾等，
小意外：猫爪狗咬，摔倒骨折等。
如果发生这些意外，都有的理赔。

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基础参数
一款意外险，会有三个基础指标。
意外身故、意外残疾、意外医疗，
好的意外险，还能拓展其他责任。

a.意外身故
发生意外，人走了，赔一笔钱，
比如基本保额100万，赔100万。
部分意外，发生特定场景事故，
如汽车、航空，还能叠加赔付。

b. 意外残疾意外残了，划分十个等级。比如10级，缺了几根手指，那就是，赔付保额的10%；最严重的，我们叫做全残，比如1级，赔保额的100%。c.意外医疗猫爪狗咬，摔倒骨折等，包扎伤口等，报销费用。意外身故/残疾，赔笔钱，意外医疗，看多少报多少。要注意：不同的意外险，会对医院的限制有规定，如果想要服务品质好的，建议要买医院范围广的。d.其他责任好的意外险，会拓展更多功能，如：住院津贴、第三者责任等。雪中送炭的基础上，锦上添花。

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特殊细节
a. 健康告知一般意外险，没有健康告知，生活只要能自理，就能购买。个别的产品，会有健康告知，只要年龄和职业，符合就行。普通意外险只保1~4类职业，针对危险职业，有专门限制。例如高空作业/火警/工人等，这些人群，要买特殊意外险。b.两类人群一些意外险，为了控制风险，老人和孩子，保额会有限制。比如老人意外身故，超过年龄，配置保额100万，会自动折半。比如，限高孩子意外身故保额：0~9岁≤20万，10~17岁≤ 50万。不过孩子的意外保额允许买高，因为意外残疾这块是不受影响。c.免责条款意外险，会有免责内容不赔，如：犯罪/整容/中暑/猝死等。特别注意：猝死不属于意外，看似“意外”，属于心脑疾病。但是一些保险公司规避争议，把猝死责任，拎出来单独保。

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挑选原则
意外险，分成两个阶段：成人出行多，侧重大意外，重点看看交通、猝死等。老人/儿童，更侧重小意外。如住院津贴、骨折等更实用。挑选原则：1）意外身故/残疾覆盖债务，5-10年家庭支出，老人赡养费，子女教育费等。保额，建议打底100万。身价越高，保额越高。2）意外医疗报销小意外引起的医疗费用，优先选择0免赔，不用自费，而且最好能报销社保外用药，比如一些进口的狂犬疫苗等，然后涵盖医院范围越广越好。

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挑选意外险很简单。结合年龄/职业/阶段，三个参数+一个拓展。然后看看什么不赔。是不是很简单？

来源微信公众号：财经鱼师爷，作者：鱼师爷