最近有朋友问，保险是不是多买就可以多赔？
随着生活水平的提高和金融知识的普及，越来越多的人和家庭逐渐重视保险产品。
像有些几百几千块的保费，能撬动几十万的保额，多来几份也不是不可以？
生活不怕一万就怕万一，买得多就能赔得多吗？
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保险是怎么赔的？
其实常见的保险理赔方式主要有 2 种：给付型和报销型。
（1）给付型：按照合同约定的金额赔付
例如你买了 100 万保额，达到理赔条件，直接给你 100 万。
保险产品有：重疾险、寿险
（2）报销型：按照实际经济损失，按一定比例报销
例如你治疗花了 50 万，最高给你报销 50 万，再多就不行了。
保险产品有：一般的医疗险、意外险中的医疗保障
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四大基础保障险种，都分别是哪种赔付方式呢？
（1）医疗险
一种是报销型的，最典型就是目前常见的百万医疗险。
它遵循损失补偿原则，以实际发生的费用为上限进行报销，花多少报销多少，而动辄几百万的保额，想超限也着实不容易。
有朋友可能会说，百万医疗价格便宜，30岁才300元左右，我多买几份是不是就能多赔点？
错！
医疗险报销要凭发票原件，而发票原件只有一份，也就意味着只能报销一次。
但有一种情况例外：
医疗费用超过了医疗险的保额，那么剩下的部分可以找另外一家报。
比如，老李买了百万医疗险的同时，又投保了保额1万的小额医疗险。就与百万医疗险形成完美互补，正好抵扣了百万医疗险的免赔额。
这种情况下，是可以叠加赔付的。
举个例子：老李投保后半年，因胃出血住院治疗，医保报销后，个人花费15000元。
那么小额医疗险先报1万，百万医疗险再报5000，可以实现100报销。
需要注意的是，这种情况理赔顺序是先小额医疗险，后百万医疗险，而且小额医疗险的承保公司理赔后要出具理赔分割单，百万医疗险这边才不会再次扣减免赔额。
另一种是住院津贴险， 属于给付型。
它是按住院天数赔付，住院1天，保险公司就会给付1天的住院津贴，和实际费用无关。
如果投保了多份，就可以获得多份津贴，买的越多，获得的赔付也就越多。
但住院津贴一般保额偏低，性价比不高。对于真正的住院治疗费用来说，有点杯水车薪，因此虽然它可以叠加理赔，也没有必要购买多份。
（2）重疾险
重疾险是保大病的，如果得了合同约定的大病，保险公司就会赔付一笔钱。与实际医疗花费无关，也不受其它保险报销的影响。
显然，重疾险属于给付型产品，可以叠加赔付的，买的越多获得的赔付也就越多。
（3）寿险
寿险是以人的生命为给付条件的，如果被保人身故，不论因为意外还是疾病，保险公司都会赔一笔钱。
同样的，寿险也属于给付型产品，买了多少份，就能获得多少份赔偿，毕竟生命是无价的。
（4）意外险
意外险同医疗险一样，根据保障责任不同，也有2种赔付方式 。
像意外伤害（身故/伤残）、意外住院津贴、猝死责任等，都是给付型的，可以叠加赔付。
注意：对于未成年人，为了避免道德风险，身故赔付有以下规定：10岁以下最多赔20万，18岁以下最多50万。
而意外医疗属于报销型，不能重复理赔。
除非像医疗险那样，治疗费用超过了产品的医疗保障限额，才能再报第二份。
看到这里，相信大家知道哪些保险买得多才能赔得多了。
但是，做保险配置时还是要量力而行，不要因为追求过高的保额而盲目多买。
我们买保障型保险是为了抵御风险带来的金钱损失，不是为了通过损失反而倒赚一笔。
如果因为保费太高，而影响到现在的生活质量，那反而本末倒置了。
来源微信公众号：北美精算师八哥，作者：星星
