这些年，我们在媒体上看到越来越多猝死新闻：
有高温酷暑天气中暑猝死的老人家、有跑着跑着步突然猝死的大学生，有因高强度工作赶进度猝死的上班族，还有因压力过大猝死的创业者……
猝死这个字眼真的让人很难接受。
一个好端端的人，突然就没了，重点它还不挑年龄，仿佛防不胜防……
如果生死无法控制，那么起码能为了家人留点什么，比方给自己上一份保猝死的保险。
这里就会引申出一个疑问：到底什么保险可以赔猝死？
首先先来定义一下什么是猝死，这样才能举一反三知道哪些险种可以保。
很多人会下意识认为猝死属于意外死亡。
这里跟大家讲一个颠覆观念的事：
猝死不是意外，是疾病导致的。
世界卫生组织（WHO）对其定义是：
“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。”
主要分两种，心源性猝死和非心源性猝死。
心源性猝死指心脏引起的，如心肌病、冠心病等。
非心源性猝死指心脏以外器官引起的，如脑出血、肺梗死等。
划重点，从定义就可以看出，猝死虽然是突发的，但最根源是疾病导致的。
那明白了猝死是疾病导致的死亡，我们再来看看各险种赔不赔。
重疾险赔猝死吗？
首先重疾险虽说确诊即赔，但前提是必须符合条款约定的赔付条件。
国内所有保险公司的重疾险产品条款前28种都是用同一套定义标准，这是行业规定好的了，已经囊括了人这辈子最大机率会得的重病，而猝死是不在规定的重疾范畴的。
对重疾险有点了解的小伙伴可能会问：重疾险不是能保急性心肌梗死吗？那如果是心源性猝死，由心肌梗塞导致的，不是应该赔吗？
来，我们来看看重疾险对急性心肌梗塞的定义是这样的——
要求至少符合四项中的其中三项。
而猝死发病是极快的，如果得不到及时救治，很快就会死亡。如果在死亡前，没来得及诊断证明猝死的病因符合条款中的约定，自然是无法赔付的。
但有一种情况下重疾险可以赔猝死，那就是选择保身故责任的重疾险。
即使没有符合重疾定义，但因为附带了身故责任，那么猝死身故就可以赔付的，因为它相当于多了一份寿险功能了。
但这又有个前提，你的重疾险之前没有赔过重疾，猝死了才能赔。
为什么呢？因为基本上只要包含身故的重疾险，【重疾】和【身故】是二选一的。
即赔了重疾，就不能赔身故了。
而且附加上身故责任后，重疾险的保费也会跟着水涨船高，很可能就超出个人预算了。
对于这个我更建议通过配置定期寿险去弥补这块需求，可以看回之前写过的 文章：重疾险到底要不要附加身故赔付责任?
寿险赔猝死吗？
上面说到了寿险可赔付，理由就是寿险的赔付是以死亡为赔付条件。寿险寿险，寿命嘛。
无论是疾病还是意外，只要被保人身故，那么寿险均可以赔付，猝死自然是可以赔了。
特殊情况除外例如：投保人故意杀害被保人、吸毒、两年内自杀、违法驾驶机动车致死等等，这些死法是不赔的，保险公司会写进免责条款。
医疗险赔猝死吗？
医疗险是报销住院或门诊医疗费用的。
由于猝死发生一般都在很短的时间内，如果接受了急救一般不会有很高的费用；而且很多百万医疗险有1万元的免赔额。
所以猝死，医疗险一般不大可能用上。
意外险赔猝死吗？
前面强调了，猝死是由疾病引起的，而不属于意外伤害导致的。
意外伤害是什么？是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
所以一般意外险是不保猝死的。
但是基于大众对猝死=意外的误解，导致很多理赔纠纷，所以现在有些保险公司索性在意外险上附加猝死责任保障。
所以你买到的意外险到底赔不赔猝死，关键在于你买了什么样的意外险。
下面就来实操一下教大家怎么看一款意外险含不含猝死保障：
像下面这款【平安成人意外险】所有责任都是“意外”开头的，没有提及猝死责任，那就是不保猝死。
买了，猝死不赔。
再看看下面这款【小蜜蜂2号超越版】直接就把“猝死”责任标明，这种就理解上就更友好了，不用转弯简明扼要，猝死妥妥赔~
综上，针对猝死，寿险可以赔付，重疾险、意外险可能赔付，具体看产品。
现在咱们清楚了吧？买对了才能保。
唉实际在猝死发生前，身体会释放预警信号提醒你，应该注意身体了，最常见的症状就是心脏疼痛。此外，在猝死前身体还会有一些应激反应来提醒，胸闷心慌，身体疲劳，心跳过缓，肢体麻木......
所以买保险只是为了兜底风险，人健康活着才是最重要的，希望我们永远用不上这份保障。
来源微信公众号：小猫鉴保，作者：钱小包
