近期，有位小伙伴咨询了一个问题：一小学生一侧腹股沟斜疝已住院手术治疗，投保住院医疗险会除外吗？
今天，又有位小伙伴问了另外一个问题：一学生此前曾因一侧腹股沟疝气住院手术治疗，投保学平险未告知，今年另外一侧腹股沟疝气住院手术了。理赔时，保险公司以既往症免责为由，拒绝赔付。合理吗？
腹股沟疝气，这我熟悉呀！大家不要误会，小核保员并未患过此病。小时候看到过有穿开裆裤的小孩子有疝气，然后此前也处理过许多疝气投保、医疗险续保的案例。
1.一侧疝气投保，医疗险要除外吗？
腹股沟疝男性发病显著高于女性，男女比例约为15：1，右侧比多侧多见。 造成疝的原因可能是先天性的发育异常，也可能是后天性的外伤、疲劳等，造成腹壁薄弱或缺损。
腹股沟疝最有效的治疗方法是外科手术修复，经手术可治愈，复发率较低。
腹股沟患病通常非双侧，且一侧患病无证据表明另外一侧患病几率明显提升，因此一侧手术后投保，住院医疗险可标准体承保。
记得，之前一侧疝气病史术后，医疗险续保标准体。过了一年多，客户又理赔另外一侧，又再次续保审核。当时，核保员内部还进行过热烈的讨论，最终标准体派占据了上风。
在TK内部的医疗保险风险评估手册中对疝，给出的建议也是应用外科手术治疗，已完全康复，标准体。并不会因为一侧病史而除外责任。
2.一侧疝气投保，另外一侧理赔是既往症吗？
既往症通常包含以下情形：
1.疾病已诊断，长期治疗，如高血压、糖尿病等；
2.疾病已诊断，治疗后未治愈或症状未完全消失，有间断用药情况或未治愈，如腰椎间盘突出难受的时就做做理疗等；
3、已有明确诊断，但未予以治疗，如检查后确诊肾囊肿、子宫肌瘤，未进行治疗等。
那一侧疝气，手术治疗，已临床治愈。属于上述哪一种情形呢？还真不属于上述情形中的任一种。
所以一侧疝气投保，另外一侧又疝气，不属于既往症，不应因既往症免责。
这两个问题相对比较简单。那最后留一个复杂一点的问题：如果一侧疝气手术后，因此侧的疝气再次住院手术，被诊断为复发疝。那是否可以以既往症免责不赔呢？
来源微信公众号：小核保员，作者：小核保员
