急性脑梗死不属于重疾？百万医疗险不给赔？-保险超市

下午组员给我电话，着急地说她朋友父亲的保险理赔过程出现纠纷，让我帮忙看看怎么回事。

一、了解事实情况
要来当事人电话，沟通后，原来事情是这样：
这位女儿的爸爸因急性脑梗死住院一周，因治疗无效去世。
这位女儿在某保险公司代理人处给爸爸买有某款百万医疗险，条款如下：

已经给保险公司报案，保险公司回复：
因为急性脑梗死不符合重大疾病条款，所以只可按照一般医疗保险金来赔付医疗费，即社保报销完后需要减去免赔额1万后可以赔付。
这位女儿觉得急性脑梗死应该属于重疾，所以应该按照重疾保险金理赔，那免赔额就该为 0 。

二、拿病例核对条款
了解完以上情况，我让客户把诊断书和出院记录等发我：

诊断书和出院结果都可以看出，此患者属于急性脑梗死，保险公司出具的不符合重疾，就是拿这个去跟“脑中风后遗症”这个重疾去比对的。我们来看看脑中风后遗症条款怎么说：条款告诉我们：这个重大疾病确认，需要先疾病确诊，然后再等180天后且要符合当时的状态才可以被定为脑中风后遗症。可这位患者只是符合第一步疾病确诊，却没有了后面的步骤，所以保险公司依据这个点，给出结论不符合重大疾病也是合理的。三、如何最大程度帮助客户呢？这个脑中风后遗症的确达不到条款要求，那有没有可能通过其他病种来理赔呢？我突然想到，老父亲脑梗死住院，那么大概齐是昏迷状态，有没有可能通过深度昏迷来理赔呢？来一起看看深度昏迷：

所以，要想达到深度昏迷理赔，需要同时满足以下两个条件：1. 有格拉斯哥昏迷分级，且结果为5分或5分以下；2. 持续使用呼吸机及其他生命维持系统至少96小时。跟患者女儿确认，的确父亲当时一直处于昏迷状态，肯定是属于深度昏迷了，但至于条款的话，第二条满足，因为住院的一个礼拜，一直在用呼吸机和其他系统维持生命，但第一条，格拉斯哥昏迷分级没有做，因为没有任何人包括她的保险顾问，都没有告诉过她要做这个。现在患者已去世，去补这个昏迷分级肯定不太现实，医生不会同意。到底该怎么办呢？难道就不去争取最大程度理赔了吗？No no no!我能给到的是以下建议：1. 用证据事实证明患者当时的格拉斯哥昏迷分级一定是5分以下2. 用事实证明跟保险公司据理力争其实，理赔纠纷案件里面，如果这种情况发生，大多数情况下，都是判保险公司赔给被保人的。所以，只能让患者女儿根据格拉斯哥昏迷分级标准，努力从住院时的各种病历中搜集找出证据证明出分级一定为5分以下，这是既定事实。当然，在这个搜集证据过程以及再次申请理赔甚至后续结果不好申诉，我都会全程协助她，虽然我不是她的保险顾问，但基于这份信任，我就会尽全力去帮助她。
四、写在最后
真心希望这位女儿通过父亲的深度昏迷申赔可以顺利。
如果能多赔1万理赔金，多赔1万多的住院津贴，或许也能让她在失去父亲过程中多一丢丢安慰，这应该就是保险经济价值以外的额外价值吧。
保险真的不单单就是买一份合同，重要的一定是合同后面的售后理赔，所以一旦出险，就是体现保险人专业和价值的重要时候。