我们收集了以下10大常见的“延迟理赔”的原因（以小顽童、大护甲理赔为例），帮大家避开理赔路上那些坑，提高效率，早日把钱拿到手。
理赔实录
01没有提供正确的医疗发票
发票就是发生的成本、费用或收入的原始凭证，它具有合法性、真实性、统一性、及时性等特征。理赔是需要发票的，用来证明医疗行为是真实发生过的。公立医院用来报销的发票必须要盖上财政监制章和医院公章，具备就诊人姓名、就诊日期和金额。
*图片来源于网络医院的电子发票一般是在自助机打印或是扫描二维码获取，大家可以咨询就诊医院的工作人员。02没有用黑色签字笔写上【已在XXX索赔】 申请理赔时，有一个理赔指引及获取方式，建议大家一定要仔细阅读！以某保险产品报销为例，很多人忽略了括号内的文字——发票金额5000元以下，需用黑色签字笔 (非铅笔)在发票上注明“已在太平洋产险索赔”。
因为医疗出险有“实报实销”的特性，不会超额理赔。比如说，本次医疗费用2000元，不管买了几份，医疗报销最高只能2000元。保险公司要求在发票上写清楚已索赔，是为了不重复赔付。因此，只能用签字笔在发票原件上面写上【已在XXX索赔】。 03申请理赔金额和发票明细的金额对应不上 举个例子就很容易理解。李先生申请理赔时，填入的金额是1546.5元。但他提交的发票和费用明细总金额为1241.5元，两者相差了300多元。
这种情况出现，很可能是因为遗漏打印了发票，比如挂号费等，它与药品和检查费不在一张发票上，较容易忽略。建议在医院就检查好【发票金额】与【自己实际支出】的金额是否符合，以免要多次往返医院打印。 04没有提供发票所对应的费用清单明细 
很多时候，一次就诊可能包含多种疾病，比如本身感冒又摔倒了。而发票上只简略地写着检查费、治疗费、化验费等分别是多少钱，没有办法分辨哪些费用是因什么而产生。意外险理赔，是不赔付疾病的。所以需要把感冒的费用剔除出来，只报销因摔倒产生的医疗费用。 这时候，费用清单明细就很关键，理赔老师可以看到具体的用药和检查及其单价，便于理算。当然，费用清单的金额与发票一致性也很关键，证明是同一次出险产生的费用。
*图片来源于网络 05没有正确提供发票对应时间的门诊病历
现在很多医院是电子病历，如果不主动索要，医生很可能不提供。病历是理赔的重要依据，可以判断出险原因是否为既往症，出险时间是否在保障期限内等。
*病历样板图；图片来源于网络 06需要后续治疗，建议治愈后再提交理赔举个例子，孙女士的儿子玩耍时头不小心磕碰到家具，破了个口子，到医院缝线。医生要求他一周后再来拆线。孙女士就医第二天就申请了理赔，但是没有通过初审。
其实，理赔老师是考虑到后续治疗仍可能产生费用，如果早早地就理赔结案，案件就会转移到保司处理封存，后续如果再需理赔，向保司申请重开案件需要很长时间。 因此，建议需要后续治疗的朋友，等所有治疗结束后再一起申请理赔。07出险原因不在保障范围内 有些朋友投保时，都是“跟风”，也许根本也没了解产品到底保什么。在意外险的理赔后台，常看到一些因“感冒”“发烧”“肚子痛”等申请理赔时被拒的案例。因此，我们需要明确产品最基本的保障范围。
再次强调~疾病是不属于意外险保障范围的，可以参加大小医保，或是投保【金医保百万医疗险】、【大黄蜂8号少儿重疾险】等补充疾病保障。 08没有提供正确的被保险人与申请人的关系证明因为很多是爸爸妈妈帮孩子申请理赔，银行账号填的是爸爸妈妈的。为了保证赔款是能顺利到孩子手里，所以才需要提供关系证明。 首先，建议大家用出生证，这上面直接标明了宝宝和其父母的姓名。 
*图片来源于网络其次，也可以提供户口本。但需要注意的是，提供能直接证明被保险人与申请人关系的出生证或完整2代户口本(户口本包括户主页、户主身份证信息页、户主为配偶，还需补充配偶页）。
有些提供的是三代户口本，即户主是爷爷奶奶或外公外婆，爸爸妈妈和孩子都是成员。这样是不行的，因为户口本展示的只是“成员与户主的关系”。比如孩子展示的是“孙子女”，而孩子的爸爸/叔叔/伯伯都会展示为“子女”。理赔老师无法判断，这个孩子的父母究竟是谁。
因此，要提供正确有效的身份证明，才能更顺利申请~
09照片不清晰或不完整
出现类似情况，可能是因为手抖了、光线不足、没对焦、拍摄不完整等因素。
建议在充足的光线下，将材料放置在平面上，对焦且选择合适的拍摄角度，手尽量保持稳定，将完整的材料拍摄下来。10未以社保卡结算，报销比例降低
“明明是看差不多的病，怎么人家能报100%，我却只能报80%？”
原因在于“是否用社保卡结算”。
小顽童无论结算是否使用社保卡，它的赔付比例均是100%；大护甲则需要特别注意，如果结算时没有使用社保卡，则按照80%赔付。
虽然说现在电子社保卡十分普及，但难免有些医院没有开通电子社保卡的服务。建议大家就医时把实体卡带上，以防万一。
写在后面
结尾我们再来总结一下十大理赔知识点：
1、提供正确的发票原件
2、5000元以下的发票，用黑色签字笔写上【已在XXX办理理赔】
3、理赔金额和发票明细上的金额一一对应
4、提供发票所对应的费用清单明细
5、病历日期需与发票日期符合，且带有住宿、现病史和治疗经过
6、需要后续治疗，建议治愈后再一起提交理赔
7、出险原因在保障范围内
8、需被保险人与申请人的关系证明，如出生证等，三代户口本不显示身份关系
9、清晰，信息完整的材料照片
10、院外购药/器械需要医院开具的指引单/处方单/医嘱
理赔申请被拒很常见，大部分情况下，大家只需补充齐全资料就可以~
如果是案件不属于赔付范围内的，不赔也是按照保险条款约定执行的。如果对理赔资料或结果有疑问，可以申请理赔回访。
