保险公司这么多,怎么挑?

保险公司这么多,怎么挑?
买保险需要挑公司吗?

先摆观点:可以挑,但必要性没那么大。

保险公司自带一些属性,

不需要那么强品牌背书。

当然,不是说品牌不重要

只是,没那么重要。

如果预算有限,产品VS公司,果断选产品;

如果预算还行,选一个品质和服务更优的公司,当然是最好的。

所以,这篇文章可能只适合一些小伙伴参考:

想买保险但钱有限,对中小型保险公司有顾虑,

这公司都没怎么听过,真的OK吗?

以后倒闭怎么办?

保险期限这么长,以后跑路谁来保障我的权益?

……

我的建议是:放大心。

从保险公司的成立、运营、破产,

都有及其严格的规定,

我跟你悉数道来。

01.成立

回看中国保险业,风雨飘摇,野蛮生长,腾飞。

截至2022年,全国保险公司的数量179家。

(中国保险行业协会数据,财产险与人身险公司)

这个速度看似很慢很慢,

几十年发展出不到200家公司,

这放在哪一个行业都是不值一提的数量。

但,保险业门槛是非常高的。

每一家保险公司,背后大多都是资本巨头。

开保险公司基本上都是大佬们的游戏,

拿保险经营许可的牌照难度很大很大。

大概是这么大:

百度曾联手高瓴资本打算注册保险公司,

愣是没审批下来,

刘强东曾在员工大会上信誓旦旦说要拿牌照,

最后也没批下来,只好曲线进军。

这么说吧,

你能看到的公司,

资本和国家已经替你筛选过一遍,

我们持有对保险公司大小的顾虑,

就市场的牛肉都有食品质检,

只是不同部位口感不同。

02.经营

保险公司的经营,有三个关键点。

(1)偿付能力保障

拿到保险牌照后,并非万事大吉,

为了确保消费者权益,

监督保险公司有序发展,

国家对保险公司的三个指标有严格要求:

① 核心偿付能力充足率不低于50%;

② 综合偿付能力充足率不低于100%;

③ 风险综合评级在B类及以上。

用人话说就是:资本要持续充足,赔得起。

保险公司会定期被要求做偿付能力压力测试,

及时发布偿付能力报告,

如果不达标,发展就会面临种种限制,

所以,保险公司比消费者更担心赔不起。

(2)共建各种准备金

除了严格的监管,国家还为消费者拉起安全网,

成立保险保障基金公司。

凡是中国境内的保险公司,

都必须依法缴纳保险保障基金到这个专门账户。

主要是用于在保险公司破产时,

经过国务院的批准后,动用账户的钱实施救助,

一方面,救助持有该破产公司保单的人;

另一方面,救助保单受让的公司。

除此之外,保险公司还要提取保证金、责任准备金、法定公积金。

虽然要动用到这些准备金的概率贼小,

但依然有重重保障,只为我们的保单安全。

(3)保险资金运用

保险法中同样规定,保险资金的运用,

必须遵循稳健原则。

我们看到保险的收益,比所有投资方式的都低,

但这对于买保险的朋友来说是好事,

因为收益与风险,是正向相关。

03.破产

保险公司会破产吗?

会。但在现有监管体系下,很难。

监管对经营指标的极度严格管控,

但凡有风吹草动就已经介入整改。

无论保险公司为何出现破产,

《保险法》中都有明确规定,

咱们的保单必须转让给另一家保险公司,

如果没有保险公司接,国家会进行指定。

总之,就算你买的那家公司破产重组,

也丝毫不会影响到你保险权益的兑付。

所以,大家根本不用紧张,

也无需太过关注保险公司的大小,

毕竟,没有一家保险公司是小的。

只有相对小的。

比起如何挑保险公司,

还不如关注产品来得重要。

摘自微信公众号:曾小险,作者:曾小险

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