生病免不了要去医院，但对于买了保险的朋友来说，在挑选医院时，一定要特别谨慎。
一般来说，只要在二级及二级以上公立医院看病，符合要求的费用就能申请理赔。最近有盆友问了一个问题：
自己买的重疾险和医疗险，看见上面要求是“二级及二级以上的公立医院”就诊。
自家附近有一家很知名的大医院，不过好像不是公立医院，如果将来自己在这家医院治病，会影响理赔么？
答案是肯定会，理赔为什么会限制“医院”？哪些医院看病不赔的？
今天我们就来聊聊这个话题。
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一、目前我国的医院分类是怎么样的？
很多人对我国的医疗体制不太了解。以为三甲医院都是大医院，不太知名的就是私立医院。
还真不是，目前有很多非常优秀的私立医院，只要他们的规模和资质满足要求，也同样可以被评为三级甲等医院。
下面来看看我国的医院分为哪几类，是如何分级的呢？
根据国家卫健委2021年11月公布的全国医疗卫生机构数可知：
目前医院数达36451家，其中：公立医院11847家，民营医院24604家。
医院其实也有几种不同的分类方法：
1. 公立医院vs民营医院
公立医院
是指政府设立，纳入财政预算管理的医院，也就是国营医院、国家出钱办的医院。
是解决基本医疗、缓解人民群众看病就医困难的医疗服务体系主体，收费有严格的规定。
民营医院
是指非政府公办的，具有私人性质的医院，也称为私立医院。
可根据病人需求和医疗市场的变化，随时调整服务项目和服务价格，费用会相对很高。
2.按医院等级分
政府部分根据依据医院的综合水平，对医院等级进行了划分。
医院经过评审，确定为三级，每级再划分为甲、乙、丙三等，其中三级医院增设特等级别，因此医院共分三级十等。
一级医院——初级卫生保健机构
一般是基层医院、卫生院，主要是为社区提供医疗、预防、康复、保健综合服务。
二级医院——地区性医院
一般是地区性医院，主要是向多个社区提供综合医疗卫生服务和承担一定教学、科研任务，可以接受一级医院转诊病人。
三级医院——全面的医疗预防技术中心
跨省市及面向全国各地提供医疗卫生服务，具有更全面的医疗、科研等能力。
主要提供专科（包括特殊专科）的医疗服务，解决危重疑难病症，并接受二级医院转诊病人。
这里要提醒下：从二甲、三甲这些级别看不出是公立还是民营医院。
怎么鉴别呢？
可以看医院的名称，比如XXX人民医院、XXX大学的附属医院，一般为公立医院；
而如博爱医院、博大医院等大部分是私立医院，而且大多数是专科医院。
最精准的确认方式就是去医院导诊处当面询问，你家医院到底是啥级别，是不是公立医院。
或者拨打当地卫健委的电话查询也行。
保险公司一般对医院的限定为：二级及二级以上的公立医院，或保险人认可的医疗机构。
但如果遇到特殊情况，比如危急生命需要紧急抢救，无法去符合条件的医院就医时。
可以先就近抢救，再与保险公司联系报备，根据保司要求，提供相关证明，
等急救情况稳定，再及时转入保司指定或认可的医疗机构治疗也是可以正常理赔的。
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二、为什么保险公司要限制就医的医院呢？
1.确保医疗费用的合理性
大部分公立医院收费有严格约定。
私立医院相对更加灵活，可根据市场变化和客户需求灵活调整医疗服务项目及价格，以满足病人多样、更优质的需求。
但是私立医院也的确存在乱收费、欲谋取高利润的情况。
其实百万医疗险还有一个很重要的事项决定能否顺利理赔，并且是白纸黑字的写在了保险条款中，那就是“合理且必要”的医疗开支。
符合通常惯例就是说，看病的费用不能超出一般医疗水平，因为同一病的惯例治疗方法，全国大体都是一样的，不可能相差太多。
如果你的医疗费比其他人贵出一倍，那肯定就不属于通常惯例了。
我国公立医院的诊疗人数全球第一，经常是人满为患，常见病、重大疾病都有无数的案例，所以治疗方法不会存在偏离于平均水平巨大的情况。
2.防止恶意骗保
除了限制医院，不少保险公司还会限制xx地区投保，在所列地区医疗机构就诊的不予报销。
比如平谷区，就曾是骗保重灾区，近百人的骗保案例轰动一时。
买保险讲的是相互诚信原则，为了防止这类地区骗保事件反复发生，保险公司干脆“一刀切”。失信地区纳入不予报销行列。
在就医时大家一定要留意“就诊医院”是否符合要求，避免减少不必要的理赔纠纷。
所以啊，购买保险哪只比较保障内容和价格那么简单，理赔环节是最重要，但也是99.99%的投保人忽略的话题。
投保不看理赔，等于买房不看楼盘。
摘自微信公众号：北美精算师八哥，作者：星星
