很多人刚接触商业保险时会有些不知所措，这么多险种，这么多条款，到底该买哪些？又该买多少？最后买了几份保单，但又对自己的保障说不出个所以然来，甚至于买的保单与自己转移风险的初衷完全背道而驰，保障型变理财型这样的案例比比皆是。有这些问题困扰，是因为对常见的人身保险缺乏一个基础的框架去理解，接下来小满同学手把手教你基础的保险知识。
买保险最起码得弄懂都有哪些险种，人身险无非就这几种。
1.寿险：
寿险，是以人的生命作为保险标的，简而言之，保障的是生死。
2.健康险：
顾名思义就是和人的健康息息相关的保险。其中重疾险是确诊给付型产品，发生合同约定的疾病时，保险公司才会赔付合同约定的保险金，医疗险则是报销医疗费用的保险。
3.意外险：
保因意外事故造成死亡、伤残的和意外医疗的保险。最重要的是保障残疾，按不同伤残等级赔付不同比例的保险金额。
给付方式”，顾名思义就是保险公司以什么形式理赔。分为以下两种形式：
给付型：根据保险公司保险合同的保额确定的给一笔钱，这笔钱可以自己灵活支配。我们最熟悉的重疾险就是如此，比如投保了50万保额重疾险，确诊合同中的重疾，按规定赔付50万，如果该合同中对于轻症的赔付比例是30%，那么确诊合同中轻症，就按相应比例赔付赔偿款，这笔钱你可以灵活支配。寿险是给付型的保险产品，符合保险公司的理赔标准，就可以进行赔付。
意外险中因意外导致的残疾和死亡，能够获得理赔金。需在意的是：意外险的残疾是分等级给理赔金的。例如：小满投保了100万的意外险，但因意外断了一条胳膊，伤残5级，按60%比例赔付可以获得1000000*60%的理赔金。
报销型：所谓报销型，就是花了多少钱拿着收据去找保险公司报销，典型代表就是医疗险，市面上常见的医疗险有百万医疗、住院医疗、意外医疗等，在选择时要注意免赔额、报销比例、是否限制社保用药等。
保障期限
接下来分析一下这两种保险的优劣势。1.消费型：
优势：保费低，保障高。前期可以用较少的保费获得更高的保障，对于消费者来说是有利的，条款规定比较灵活，可以选择不续保，也可以在到期后再重新购买一份保险。
不足：无保费返还，如果被保人在被保期间没有发生理赔事故，那么保险到期后也不会返还保费。
2.返还型：
优势：保费可以返还，保障期限长，每年缴费都一样，短期缴费，长期保障，能保障到65-80岁或终身保障，有兼顾养老的作用。
不足：保费高，受众人群小。如果是普通家庭，建议选择消费型保险，如果选择高保费的返还型保险，可能会给家庭造成一定的经济压力，最后得不偿失。
报销型和给付型
1.报销型：根据实际花费，依照合同约定的比例进行报销。
例如：小满患上了一般疾病（非合同上约定的轻重疾病），实际住院治疗，花了不少费用，且反映在了发票和药物清单上，在扣除社保报销的部分后，剩余的费用保险公司会根据相应险种的住院报销比例进行报销。
2.给付型：
发生合同约定的风险事故，按基本保额或按比例进行给付，与被保险人的实际花费无关。
例如：小满投保了一份含有重大疾病及住院医疗责任的保险。如果发生了约定的轻症疾病，一般按合同约定的比例进行一次性给付，且不影响保单的其他权益。
如果是发生了重症疾病，则按照保额进行赔付，买了多少保额的就赔付多少，与生病住院实际花销无关。
在投保前给自己补充一些保险知识是非常有必要的，如果今天的分享对您有所帮助，就在文章底部点个“在看”吧，让更多人看到，就是对我们最大的支持。
