昨天跟大家科普了，职场小白和老员工，必须知道的社保知识。
今天来接着说保险知识。
为了照顾到更多的小伙伴，今天说的内容都比较基础，也比较干货。
保瓶儿聊产品
第一点，四大险种分别是什么？有什么用？
接触商业保险，首先了解的，一定是保障型保险的四大险种：
意外险、百万医疗险、重疾险和寿险。
意外险，顾名思义，是保障意外的。
优秀的产品，一般会保障到三种情况，意外导致的意外身故、伤残、以及意外医疗。
百万医疗险，是用来保障大病产生的医疗费用的。
一般情况下，得了大病，如果社保报销之后，剩余的金额仍然超过了1万块钱。
那么，多出来的医疗费，百万医疗险都会报销，最高可以报销几百万。
而重疾险，同样保大病。
但它是被保人达到了合同所列的标准之后，一次性给付被保人一大笔钱的。
它主要的意义在于，得了大病之后，大部分朋友，都会需要几年的恢复期。
这个期间，他仍然要承担家庭开支、房贷车贷、以及医疗费之外的一些其他医疗保健开支。
重疾险赔的一大笔钱，就可以供他自由支配。
寿险最简单，要么身故、要么全残，保险公司会赔一笔钱。
如果家庭的经济支柱不幸身故了。
家庭的各项开支，房贷、车贷、小孩的教育费用，也同样需要继续维持。
这时候，寿险赔付的一大笔钱，就可以帮助家庭度过危机。
第二点，四大险种，应该优先买哪个？
既然说优先，那肯定是预算不足的情况。
从风险和杠杆来说，如果预算紧张，优先买百万医疗险和意外险。
只要花上几百块钱，百万医疗险，可以买到上百万的医疗保额。
如果得了大病，高昂的医疗开支就解决了。
意外险，同样每年两三百块钱，可以买到100万的意外身故、伤残保额。
以及5-10万的意外医疗保额。
不管是性价比，实用性都非常高，大家也都负担得起。
然后再是重疾险和定期寿险。
重疾险因为保费相对贵一些，所以一部分人，会把它放在医疗险和意外险之后才配置。
预算不足时，也可以先配置一款定期重疾险。等收入提升了再补充一款终身的。
而寿险，因为更多体现的是对于家庭的责任，一般情况下，优先级也稍稍靠后些。
但是，一旦收入提升了，或者结婚有娃了，也要抓紧配置。
第三点，四大险种分别怎么挑？
按刚刚的顺序，简单说一下。
挑选百万医疗险的时候，要注意5个方面：
产品保障是不是全面、保额够不够用、续保怎么样、能不能报销院外靶向药，增值服务是否全面。
时间有限，具体的细节，我给大家列了一个表格，需要的话，可以截屏保存。
然后看意外险。
意外险比较简单，挑选产品时需要注意两点：
第一，保障内容要全，第二，保障细节要好。
保障内容就是前面说的三项，意外身故、意外伤残和意外医疗。
如果碰到只保障全残、不保障伤残，或者不保障意外医疗的产品，注意避雷。
保障细节，主要体现在意外医疗方面。
大家记住，尽量选择免赔额低、报销比例高、不限制社保范围的意外险产品。
接着说重疾险。
重疾险相对复杂，基础的标准有三个：
高发病种涵盖是否全面、理赔条件是否合理、性价比是不是高。
细节比较多，几句话说不清楚。
大家如果遇到具体的产品，或者纠结附加责任要不要附加，都可以具体来问我。
最后是寿险。
定期寿险也简单，挑选产品时，记住三个要点。
第一，杠杆够高，也就是花尽量少的钱，买保额尽量高的产品。
第二，免责条款要简单，避开那种什么酒驾、战乱等不赔的产品。
第三，保障期限要合理。要能够覆盖投保人作为家庭收入主力的时期。
也就是说，只要满足高性价比、免责条款少、并且选好保障期限，就没有问题了。
摘自微信公众号：保瓶儿聊产品，作者：宋屿
