baoxian 最近有个读者找到我们要做保单体检，一看发现她居然买了有 4 份医疗险。
为什么要买这么多？她说：“一个能赔 200 万，那我有 4 个，不就可以赔 800 万了吗？”
那真的是医疗险买得越多，赔得就越多吗？
买了多份医疗险，到底能不能重复报销？
一、买了多份保险，是不是都能赔？
不同的保险保障内容是不一样的，理赔情况主要分为两类：
1.定额赔付型：买多少保额就赔多少保额
买多少份就赔多少份，这种保险是可以叠加理赔。比如买两份60 万保额的重疾险，不幸罹患重疾，就能赔 120 万。
常见的重疾险、寿险、意外险身故/残疾和住院津贴赔付，都属于这个类型的。
2.报销补偿型：花多少报多少，凭发票报销
即便买了N份，报销的钱也不会超过总花费。比如600万保额的医疗险，治疗花费10万，最多也只能报销10万。
两种理赔类型是独立的，互不影响，例如买了重疾险和医疗险，得了重疾除了可以拿到重疾的一笔保额之外，期间的住院费用可以通过医疗险来报销。
二、自己有多份保险，怎么申请理赔？
拥有多份保险的时候，需要理赔时会涉及到叠加赔付。
这个时候有朋友就问了，我就一张发票，多份保险要怎么理赔？
不同类型的保险，要准备的赔付资料也是不一样的。
咱们先来看看，定额赔付型：
（1）重疾险
因为不是报销类型的，所以理赔资料中一般不需要发票原件。
申请理赔一般需要用到的资料包括：
疾病诊断书、病理报告、化验、影像、心电图、放射等检查报告。这些资料一般不需要用到原件，大多数保险公司都支持复印件。
如果投保了多款重疾险，可以多复印几份资料让医院盖好章，理赔时同时邮寄给几个保险公司就可以了。
如果遇到了要资料原件的保险公司，将原件邮寄过去，理赔完成后要求保险公司将资料原件寄回，不影响之后其他产品的理赔。
（2）意外险/寿险
意外险和寿险，除了意外医疗保障外，其他大部分保障都是给付型的。
整体理赔流程和重疾险是差不多的。
稍有点不同的是，申请身故或者伤残理赔的资料不太一样：死亡证明、伤残评定证明、户籍注销证明等。
下面我们再来看看报销补偿型，应该怎么报销？
我们最常见的医疗险，包括门诊险、小额医疗险、百万医疗险等，报销都需要用到“发票原件”，因为担心重复报销问题。
这个时候有两种情况，你可能有发票，也有可能没有发票：
（1）你有发票原件：
一般情况下，我们用医保卡到当地公立医院看病，医保系统是实时结算，无需跑去社保局报销的，这时医院开的发票会显示医保报销多少、个人承担多少。
这种情况下，直接拿发票去申请对应医疗险的报销即可。
（2）你没有发票原件的：
1.被社保局收走了
一些特殊情况下，如异地就医，无法直接刷医保卡结算的，那就需要自己先行垫付医疗费用后，再拿发票和相关材料到社保局报销。
报销医保时，社保局会收走发票原件的，这时告诉社保局自己还有商业保险要报销，社保局会开具一份发票分割单，并盖上公章。
分割单的意思是说明，之前已经报销了多少了，剩下多少还没有报销。
这种情况，拿着分割单和发票复印件，去找保险公司报销商业险即可。
2.已经申请过医疗险报销，被保险公司收走了发票原件：
大部分保险公司在报销完后，并不会把发票原件邮寄回来，我们也可以申请要分割单，拿着报销分割单去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的，不用担心~
这里要提醒下每个产品的理赔，需要提交的理赔资料，还是不少的。
大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。
三、怎么可以让我们的医疗险多报销一点呢？
虽然说，医疗险报销的费用不能超过我们的总花费。
但如果合理的安排报销顺序，还是可以大幅度的提高我们的报销比例的~
大体的逻辑是：
先用社保报销，再用商业保险报销。
先报小额医疗险（0-1w间的费用）、再报百万医疗险（1w以上的费用），因为小额医疗险报销的费用，可以抵扣百万医疗险的免赔额。
不知道各位小伙伴是不是有答案了呢？
摘自微信公众号：北美精算师八哥，作者：星星
