baoxian 随着健康意识的提升，越来越多的人会通过医院、第三方体检中心等来检查身体，以便能够及时发现健康问题。在体检过程中，难免会查出这样那样的问题。有些问题看似影响不大，但却存在进一步威胁身体健康的可能。因此，大家一定要重视健康问题，及时为自己配置必要的保险产品，以应对未知风险。就拿肺结节来说，是指在肺上长了直径≤3cm的“小包”，表现为一个或者多个。肺结节给健康带来的隐患比较大。投保人在买保险的时候，也会面临不小的难度。在这里，小希就为肺结节患者，详细介绍一下该怎么去投保比较好。
二、如何买保险
未手术在肺结节未做过手术或者穿刺的情况下，大多数重疾险买不了。一些医疗险会对肺结节的大小、形态、边界等有要求。如果投保人的情况符合相关要求，就能够正常购买，报销与肺结节有关的医疗费用。1、重疾险
2、百万医疗险3、定期寿险4、意外险已手术在肺结节经过手术治疗的情况下，若切除后病理结果为良性，投保成功率会大大提升，部分产品能够正常投保。1、重疾险2、百万医疗险3、定期寿险4、意外险
三、投保思路
准备资料1、门诊、住院病历等；2、胸部CT、PET/CT、X线等检查报告；3、可选资料为：胸腔镜、穿刺活检报告等。产品挑选思路1、先买要求宽松的产品产品的健康告知要求越宽松，投保成功率就越高。如果健康告知中没有问到肺结节的情况，就可以直接购买。在实际操作过程中，投保人可以先购买健康告知整体较为宽松的险种。比如，投保人可以先买意外险和定期寿险，然后再去购买重疾险和医疗险。在险种相同的情况下，产品也有宽松和严格之分。大家尽量多对比一些产品，尽量选择健康告知宽松的。
2、尝试购买不同保险公司的产品保险市场上的保险公司众多，不同公司对被保险人的健康要求存在差异。在一家保险公司投保碰壁，也许会在另一家保险公司投保成功。因此，肺结节患者在投保时，可以多做几次尝试，购买不同保险公司的产品。另外，投保人要学会合理利用智能核保和人工核保。在处理健康告知时，可以先使用智能核保，严格按照要求应答，获取审核结果。在智能核保被拒的情况下，再使用人工核保进行尝试，看哪一家保险公司的人工反馈结果较好。之后，优先选择人工反馈结果较好的产品进行购买，以便获得更为有利的结果。
四、常见问题
1、肺结节消失了还要告知吗？一般情况下，保险产品的健康告知都会询问当前以及过往的情况。因此，无论当前存在肺结节，还是曾经患有肺结节，都应该严格按照要求做如实告知。
2、肺结节被除外了还要买吗？保险公司在对投保申请进行审核的时候，会给出四种结果，分别是正常承保、加费承保、除外承保和拒绝承保。除外承保就是保费不变，保障范围缩小，往往会把投保人最想保障的、发生概率最高的风险除外。对于一些投保人来说，是很难从保险公司那里获得正常承保的。如果在多家保险公司尝试后，得到的审核结论都是除外承保，那么还是要买的。毕竟，患有肺结节的人群身体健康已经不佳，罹患其它疾病的概率不低。除外承保后，其它的疾病还可以得到保障，要比没有任何保障强许多。3、健康告知没问到的疾病可以直接买？健康告知当中，保险公司不仅会问到具体疾病，还会问到一些健康异常情况。比如：是否有两年内检查异常、是否有过加费或除外承保的情况等等。针对健康告知的要求，一定要严格执行。只有完全符合要求的情况下，才能够直接投保。在应对健康告知时，要避免三大误区：1、无论是否住院，只要健康告知中问到了，就一定要如实告知，以免日后可能发生理赔纠纷；2、千万不要凭感觉填，马虎应对，一定要提前查看病历、体检报告等，把情况弄清楚了再填；2、不要因为担心未来可能被拒赔，就全部告知，做到“有限告知”即可，也就是遵循“有问就答，不问不答”的原则。
摘自微信公众号：小希说保，作者：小希
