《买保险防坑指南》本身就有大坑

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《买保险防坑指南》本身就有大坑
随着信息技术的发展,各式各样的海量信息充斥着人们的生活,人们在做决策的时候,也逐渐养成了先在互联网上搜索信息的习惯。然而这些信息尤其是专业信息,是很难去分辨信息真伪的:信息传播者有先天立场,不能完全做到客观公正。今天的文章就来扒一扒,互联网上的买保险防坑指南,本身就有哪些大坑。

买保险不看公司

这是我见过最扯淡的说法了:买保险只关注产品不需要关注保险公司。听起来好像也有些道理,实际上完全不是那么回事:

保险说白了就是一个欠条,保险公司向客户借钱,承诺未来某一时间或者是达成某一条件的时候,兑付一笔钱给客户。

那我问你,一个人向你借钱了,你最应该考察他哪方面?给出多高的利息?还钱的时候给你劈个叉露一手?

得看他能不能还这笔钱,还有他用这笔钱到底要去干啥。

第一个指标是静态的,看这个人目前有没有偿还能力:现在都揭不开锅了,就别想这个钱能还了吧,借出去就是做慈善。

第二个指标是动态的,看一个人未来是不是有偿还能力:现在还的起,但是人家借钱拿去赌博,你敢借吗?

有读者说了你说这些有道理,问题怎么看啊?保险公司又没把这玩意写脸上,有什么量化指标是我们可以轻松获取的吗?还真有,以下两个指标由银保监会要求保险公司定期披露,分别叫做:偿付能力充足率、风险综合评级。

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优秀的保险公司,以上两个指标都是长期稳定在较高水平的。买保险必须要看保险公司,不能只看保险产品。

保险公司倒闭了有国家兜底

保险公司倒闭这件事,虽然以前没发生,但并不代表以后不会发生。大环境已经变了,野蛮生长这么多年的金融行业,说里面没有雷那是不可能的。各类《防坑指南》最常见的话术就是《保险法》规定保险公司不能倒闭,就是倒闭了也会有其他保险公司来接盘,保险保障基金也会介入,让客户利益不受损。

一家保险公司倒闭了,国家全部给接盘,请问这事能发生在社会主义初级阶段吗?我还以为已经实现共产主义了。咱们退一万步来说,保险公司倒闭了,其公司股东、客户还有监管层,肯定有一方要付出代价。这个代价会是谁?

保险公司股东:我就按照出资额承担风险,我的钱也亏了啊,我也是受害者。

监管层:纳税人的钱不是钱吗?凭什么要给你填窟窿?我让你们选实力雄厚、经营稳健的保险公司,你们不听啊:

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客户:什么《防坑指南》,这就是踩坑指南!

保险经纪人代表客户利益

这一条可能会得罪很多同行,但我不得不说在目前保险行业的佣金体系下,真正意义上的保险经纪人并未出现。

现阶段无论是保险代理人还是保险经纪人,都是从保险公司获取佣金:保险产品都是保险公司的,卖出去产品才能从保险公司获取佣金,怎么敢说自己代表客户利益?有那么一小部分人,拿着保险公司佣金,还要各种diss保险公司,仿佛只有自己才能代表行业形象,才是国内保险市场的救世主。这种端起碗吃饭,放下碗骂娘的行为,客户真的要考虑一下其人品值不值得自己去托付。

所以还是别说什么“代理人代表保险公司,经纪人代表客户”这种话,大家都是从保险公司拿佣金的,本质上没有任何区别。早点承认这一点,就不需要维持那些奇怪的人设,真的没必要,以后还有人设崩塌的风险。

为客户多方比选

各个互联网平台上最常见的就是诸如此类的措辞了,而且还经常推出什么“XX险X月榜单“。很多经纪人也说自己为客户多方比选了保险产品。如果从字面上来说,这么说也没错:多方比选的对象可以是全网产品,也可以是自己代理的那一小部分产品嘛。

这就是语言的艺术。目前保险市场上所谓的各种比选各种榜单,都是限定在自己能够销售的产品范围内。就算是对比中出现了自己不能销售的产品,那么不用想,对比结果肯定垫底。

这就是现阶段一个特别扭曲的事:卖保险刻意弱化保险公司,就只能不断的陷入产品对比,对比来对比去又只能自己售卖的产品胜出。

殊不知,保险产品跟汽车、房子等完全不一样。后者是买到手就可以开始用,有什么问题立刻就能看出来;前者是不到理赔的时候根本看不出问题来,理赔之前一直在掏钱而已。一堆有问题保险公司,现在都已经连年亏损了,在想尽一切办法突破监管去吸收客户的保费,在销售端实现了大卖特卖。我真不敢想象等到理赔的时候会是怎样一种“盛况”。

写在最后

互联网上面的信息真假难辨,错误的言论多了,正确的声音就会被压下去。为了整个行业的健康发展,每一个保险从业人员都有责任和义务去树立正确的行业形象,给客户以正确的引导。

以上只是一部分我经常见到的奇葩言论,作为保险从业人员,我是真心希望类似的言论少一些。在保险这一行,真诚才是成功的底层逻辑。

摘自微信公众号:柴保院 ,作者:柴犬哥

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