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医疗险是指提供“医疗费用保障”的保险产品。 常见的医疗费用，主要包括：门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。与重疾险不同，医疗险是在治疗结束或阶段性结束后，凭发票向保险公司进行报销的。保险公司根据合同约定的理赔比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。最终，医疗险的实际理赔金额，不会超过被保险人看病的实际支出金额。目前市面上的商业医疗险产品，按照不同的保障责任和保障范围，可以细分为：门诊医疗险、小额医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、防癌医疗险、住院津贴险。03 不同类型的医疗险，怎么选？（1）门诊医疗险这种医疗险可以报销去医院看门急诊的费用，门槛非常低，哪怕看病花了一两百块钱也能报。目前没有单独的门诊险产品，都是和住院医疗险捆绑在一起的。小朋友投保，选这个👉：爸爸妈妈们请注意！孩子门诊看病的钱，能用暖宝保超能版报销啦！这款产品是“小额住院医疗险+意外险+门诊险”三合一的，如果对门诊就医理赔要求不高，这款产品适合绝大部分小朋友选择。保费也不贵，一年几百块钱，就能给孩子提供很全面的保障了。但它的健康告知比较严格，且作为1年期的产品，都不保证续保，有可能今年看病理赔后，明年就不让续保了。大人和小朋友投保，都可以选这个👉：医疗险保障漏洞“既往症”，被君龙臻爱无忧给堵上了！这款产品是“百万住院医疗险+门诊险”二合一的，门诊险、住院医疗险的免赔额都灵活可选，未成年人可以单独投保。而且，除了可以在公立医院普通部就医，这款产品还可以到公立医院的国际部、特需部就诊，未成年人也可以单独投保，保障非常全面。这款产品保费稍微高一些，不过续保稳定性很好，产品理赔不会影响第二年的续保，适合预算充足，对就医环境要求较高的小伙伴选择。（2）小额医疗险小额医疗险“小额”意思就是，保额比较低，通常为1-5万，大多是0免赔或者100元免赔额，是医保和百万医疗险之间的有力补充。小朋友投保，选这个👉：众安少儿住院万元护2号，自费项目也能赔的儿童住院医疗险大人和小朋友投保，都可以选这个👉：小医仙2号住院医疗险：这款产品刷新了我对“大保险公司”的看法但这两款产品的健康告知同样比较严格，且作为1年期的产品，都不保证续保，有可能今年看病理赔后，明年就不让续保了。（3）百万医疗险百万医疗险可以说是这几年最“网红”的医疗险产品了，可以让我们用很少的保费撬动上百万的医疗保额，杠杆超高。百万医疗险的保障范围十分强大：不限制社保用药、疾病种类和治疗手段，且无论是用进口药、ICU病房、化疗费、手术费、还是护理费，只要住院超过免赔额的部分，都能报销。如果身体情况满足投保条件，建议大家都投保一份。但是百万医疗险大多都有一万块钱的免赔额，住院的医疗费用，经过社保报销后，扣掉免赔额之后，剩下的部分才能报销，理赔门槛高，大家一定要考虑好。百万医疗险目前最好的是这个👉：太平洋蓝医保·长期医疗险这款产品可以“保证续保20年”，是目前保证续保时间最长的产品，保障上也非常的全面，无脑选它，完全没问题~真实理赔案例👉：因胃癌进行手术治疗，医享无忧百万医疗险理赔37794.17元（4）中端医疗险
中端医疗保险属于商业医疗保险的一种，介于百万医疗险和高端医疗险之间。
中端医疗险免赔额低（可以做到0免赔），就医不限医保，可以附加门诊保障。
在就医医院的范围上，除了可以去公立医院普通部外，还可以涵盖公立医院的特需部、国际部以及部分私立医院，可以为我们提供更好的医疗资源和就医环境，一个产品解决大家全面的医疗保障需求。
文文大保贝儿建议大家首选0免赔的中端医疗险。中端医疗险产品做到0免赔的情况下，可以看做“0免赔的百万医疗险”、“小额医疗险+百万医疗险二合一”，虽然是一年期产品，但产品稳定性其实很不错。这类产品目前选择比较多，比如：👉医疗险保障漏洞“既往症”，被君龙臻爱无忧给堵上了！符合条件可保障投保前已有的既往症问题，因非重大疾病既往症导致的住院医疗费用，也能正常赔付，不受既往症免除的限制。👉“薅羊毛险”乐健一生2021：大人小孩都能买，门诊住院都能赔老牌的中端医疗险产品了，所有保障都可以根据自己的情况进行针对性选择，“私人定制”自己的医疗险保障。
👉安盛卓越馨选：特需部门诊就医、国际部住院医疗，一次搞定
👉安盛天平优悦人生，中端医疗险新选择
都是安盛的中端医疗险产品，保障上区别不大，保障内容可以根据自己的实际需求进行DIY，需要什么选什么。
👉入门级中高端医疗险：MSH欣享人生D，医疗险的轻奢级体验
这款产品的与众不同之处，在于社保报销的部分，可以用来抵扣免赔额，大大提升了获赔的概率。
而且后续支持免赔额调整，在身体条件较好的情况下，选择调高免赔额以降低保费；在可能要发生大额医疗费用的情况下，调低免赔额以获得更多报销。
👉中间带·臻合意2022：这款中端医疗险，真合我意~
这个可以看做是缩小版的纯住院款高端医疗险，在产品设计上蛮有心思的。
对于觉得高端医疗比较昂贵，不需要太复杂的保障责任；百万医疗就医体验不好，不想在公立普通部排队就医的小伙伴来说，这款产品堪称不二选择。
总的来说，中端医疗险所匹配的资源和服务，在医疗资源这块的优势还是比较明显的，性价比非常高，十分适合注重优质医疗服务及就医体验的小伙伴。
（5）高端医疗险
高端医疗险又比中端医疗险更进一阶，主要特点为保额超高，涵盖全面深度的保障责任（如齿科、孕产、体检、预约就诊等），甚至支持医疗直付、覆盖私立医院和全球就医区域，且核保最为宽松。
高端医疗险的“医疗直付”，就类似于我们的“医保报销”，治疗后产生的费用不需要自己垫付，而是直接由保险公司付给医院，出院后也不用再向保险公司申请理赔。
高端医疗险里面，比较不错的产品有：
👉：MSH精选个人：高端医疗险里的“小轻奢”
👉：MSH经典个人：能保障“既往症”疾病的高端医疗险产品
👉：MSH欣生代：孩子可单独投保的高端医疗险，实现看病自由必备！
👉：Bupa保柏：除了贵，没有任何毛病的高端医疗险之王
👉：复星联合配齐计划：买它，去协和国际部、和睦家生娃！
（6）防癌医疗险
专项医疗险是指针对某种特定人群或特定风险而设计的，用于满足个性化医疗需求，比如说，防癌医疗险。
防癌医疗险属于医疗险里的一种，只保障”癌症“治疗期间的住院医疗费用。
现在的防癌医疗险产品最长可以做到保证续保终身，也就是说，保证终身续保白纸黑字写进合同，理赔过也能续保，产品停售不用担心续保问题。
防癌医疗险最好的是这个👉：人保金医保1号：可以保终身的防癌医疗险，又上新了~
（7）住院津贴险
“住院津贴险”就是住院了之后，一天给一点补贴的保险，不论是因为疾病还是意外，只要住院，就按天给发钱。
住院津贴险在保障上是独立的，跟医保、重疾险、医疗险、意外险啥的都没有冲突，与住院花了多少钱也没有什么关系，就是直接按照住院天数定额给付一笔钱的保险。
不算刚需险种，可以作为医疗险和重疾险的黄金搭档，非常合适，但不能完全替代它们。
大人投保，选这个👉：超级玛丽6号住院津贴险：不限疾病，住院即赔，人手必备！
孩子投保，选这个👉：每天3300元津贴，大黄蜂7号少儿住院津贴险，绝了！
这两款产品最难得的地方就在于，可以选择“保20年”和“保30年”，投保后，无论后期产品停售还是身体出现点小毛病，都不会影响续保，可以一直为我们提供长期的住院津贴保障。
摘自微信公众号：文文大保贝儿，作者：文文大保贝儿
