baoxian 我们对比了市面在售的成人意外险，从中筛选性价比高的意外险，大家可以根据自己的情况选择。
测评结果：
相比上期榜单，新增了：小蜜蜂3号、大护甲5号和巡洋舰意外险。具体介绍，大家看下文。为了方便阅读，本期榜单分为三个部分：一、成人意外险的介绍二、12月成人意外险榜单三、成人意外险的结论一成人意外险的介绍意外险就是保意外伤害，发生了意外，保险公司就会保：意外身故、意外伤残和意外伤害造成的治疗。了解意外险，我们还需要市面上的意外险分为哪些？哪些会比较适合我们，接下来介绍意外险的分类。（一）意外险的分类
按照保障责任，意外险可以分为“综合意外险”和“特定责任意外险”：1.综合意外险：包含了生活中绝大多数的意外，通常包含意外身故、意外伤残和意外医疗等，有些还包含交通意外额外保障。2.特定责任意外险：◉ 交通工具意外险：主要针对乘坐飞机、火车或者汽车等发生意外风险；◉ 旅游意外险：主要针对外出旅行途中发生意外风险；◉ 运动意外险：主要运动如跑步、骑行发生意外风险。一般情况，大家买综合意外险就可以满足日常的需要。如果有外出旅游的或者坐飞机的，大家可以再给自己买一份短期旅游意外险和航空意外险。（二）
买意外险需要注意的事项
第一，首选一年期、消费型、综合意外险
目前市面在售的长期、返还型意外险，大部分是两全险，保费贵，保额高，带有理财性质，很多只保意外全残，不保意外伤残。
而一年期意外险，保费便宜，直接在保险公司官网或者第三方平台购买，买起来也方便，也不用担心续保问题。
第二，不是所有职业、年龄都能买意外险
意外险对年龄和职业是有限制的，不是所有的人都可以买。
按照职业危险程度，一般划分为6个等级，风险从1类到6类递增：
基本上1-3类职业，大部分意外险都可以承保，部分能承保第4类职业，少部分能承保5-6类职业。
如果被保人的职业有变化，还需要在约定时间内告知保险公司。
第三，意外身故和意外伤残保额要充足
意外身故和意外伤残是意外险的核心保障。
特别是成年人，作为家庭支柱，保额一定要要充足，具体可以参考负债、孩子教育等家庭责任。
需要注意的是：有些意外险看起来保额高，但是其实是交通意外、航空意外等特定场景意外伤害，但是一般意外保额低，这种意外险限制了理赔范围，没有达到风险保障的目的。
第四，意外医疗优选0免赔，100%报销和社保外也可以报销的
大部分意外医疗险都限制了社保范围外，能报销的比较有限，而自费药和自费项目都不能报销。
意外医疗就是为了补充社保范围外不能报销的，所以优先建议0免赔，100%报销和社保外能报销的意外医疗险。
第五，要看清免责条款和就诊医院要求
目前大部分意外险会对高风险运动做责任免除，比如滑雪、登山等具有一定风险的运动，投保前要看清楚免责条款。
意外医疗险一般对医院的要求是境内二级或二级以上公立医院。
但是很多意外医疗险对部分地区有除外承保，投保的时候一定要注意，特别是北京平谷、密云和东北地区的。
二
12月成人意外险榜单接下来，介绍“12月成人意外险产品测评”。
我们对比了88款成人意外险，并按照保额50万元和100万元，选取部分产品把它列在下面，并从保障内容、保费、免责条款等几方面内容进行综合对比。
以下是保额50万元成人意外险部分产品列表：
（点击可看高清图）
以下是保额100万元成人意外险部分产品列表：
（点击可看高清图）
经过对比后，做成了“12月份成人意外险榜单”:（一）成人意外险榜单（50万保额）（二）成人意外险榜单（100万保额）接下来我们来看榜单上产品的详细介绍：（一）
成人意外险榜单（50万保额）
成人意外险榜单（50万保额），挑选了6款性价比高的意外险，一起看看：
（点击可看高清图）
下面来详细解读这个榜单上的意外险：
这份榜单上的意外险都是买1年保1年的，保额50万元。
接下来，我们来看每一款产品的分析：
（1）中国人保大护甲5号意外险
大护甲5号是一款保障全面，有猝死和交通意外，包含乘坐营运/驾乘非营运汽车、公共交通意外，还有法定节假日意外保额翻倍。意外医疗保额高，不限社保，100元免赔额，100%报销，至尊版10万保额，0免赔额，还有150元意外住院津贴。大护甲5号一共有3个版本，保额分别30万、50万和100万，对健康有一些要求，如果患冠心病、脑中风等疾病买不了，至尊版100万保额性价比高。以下是它的产品优势和注意事项：
需要注意部分地区医院除外承保。（2）太平洋小蜜蜂3号意外险小蜜蜂3号是一款保障全面，有猝死和交通意外，包含乘坐营运/驾乘非营运汽车、公共交通意外，还有法定节假日意外保额翻倍，以及公共场所个人第三责任和救护车保障。意外医疗，0元免赔额，不限社保，100%报销，包含住院津贴等小蜜蜂3号有4个版本，适合经常乘坐交通外出，年龄偏大的人群。以下是它的产品优势和注意事项：
需要注意：投保年龄和医院地区限制。
（3）中华保险巡洋舰意外险巡洋舰意外险是一款保障全民，有猝死和交通意外，包含乘坐营运/驾乘非营运汽车、公共交通意外。投保年龄宽松，最高80岁可以投保。以下是它的产品优势和注意事项：
（4）安诚小两口夫妻意外险小两口夫妻意外险是一款夫妻共同投保，保障全面，包含机动车、公共交通意外、意外医疗、猝死和意外住院津贴的综合意外险。意外医疗保障好，至尊版10万保额，不限社保，0免赔额，100%报销，还有150元意外住院津贴。至尊版可以附加少儿意外保障，68元/份，意外身故20万元，意外伤残50万元，意外医疗5万元，不限社保。以下是它的产品优势和注意事项：要注意小两口夫妻意外险高空作业不承保，还有注意职业限制。（5）鼎和保险小蜜蜂2号意外险小蜜蜂2号是一款意外医疗保障好，尊享版和至尊版报销不限社保，0免赔额，100%报销，意外医疗保额高，并且包含50元和150元意外住院津贴。同时保障全面，除了基础保障，还有猝死和交通意外，包含乘坐营运/驾乘非营运汽车、公共交通意外，还有法定节假日意外保额翻倍。小蜜蜂2号一共有4个版本，保额分别10万、30万、50万和100万，整体性价比非常高，保费便宜，适合各类人群。以下是它的产品优势和注意事项：
特别注意这里“高空作业”是指：需要高空作业的职业不能投保。如果职业符合1-3类的投保要求，就算发生了高空意外事故，也是可以理赔的。（6）国任保险大保镖III意外险大保镖III意外险是一款意外医疗保障好，尊享版和至尊版报销不限社保，0免赔额，100%报销，意外医疗保额高，并且包含1050元和150元意外住院津贴。同时保障全面，除了基础保障，还有猝死和交通意外，包含乘坐营运/驾乘非营运汽车、公共交通意外，有增值服务意外住院专属护工。大保镖III一共有2个版本，保额分别10万、30万、50万和100万，整体性价比非常高，保费便宜，适合各类人群。以下是它的产品优势和注意事项：
需要注意：医院地区限制。（7）成人意外险总结
50万保额优先考虑大护甲5号，保障内容更全面；
如果夫妻一起投保，可以考虑安诚小两口夫妻意外险；
小蜜蜂3号意外险，自驾或乘坐机动车的保障会更高些，有救护车保障；
小蜜蜂2号和大保镖III性价比也很高，投保宽松，有意外住院津贴；
接下来我们再一起看“100万保额的成人意外险榜单”：（二）成人意外险榜单（100万保额）“成人意外险榜单（100万保额）”，挑选了6款性价比高的意外险，一起看看：
（点击可看高清图）下面来详细解读这个榜单上的意外险：
这份榜单上的意外险都是买1年保1年的，保额100万元。
榜单中“大护甲5号意外险”“安诚小两口夫妻意外险”“小蜜蜂3号意外险”“鼎和小蜜蜂2号意外险”“国任大保镖III意外险”“巡洋舰意外险”在“成人意外险榜单（50万保额）”中有详细介绍，大家可以去查看。（2）成人意外险总结
100万保额优先考虑大护甲5号；
如果夫妻一起投保，可以考虑安诚小两口夫妻意外险，还可以附加少儿意外保障；
小蜜蜂2号和国任大保镖III意外险，性价比也很高，投保宽松，有意外住院津贴；
三成人意外险结论以上是“12月成人意外险榜单”。
当然保险不是普通的商品，由于职业不同、预算不同、健康情况不同、家庭责任不同，所以也没有哪款产品能适合所有的人。
我们在选择意外险的也要注意：
第一，意外险的生效时间；
第二，一定要看投保须知，有没有一些特殊的规定，比如医院的限制；
第三，投保之后，如果职业发生了变化，根据条款，是需要及时告诉保险公司的，特别是职业类别发生了较大变化的时候，不给理赔留隐患。
人生无常，建议大家一定要给自己配置一份意外险，这样才更稳妥一些。
摘自微信公众号：保险研究员，作者：阿基米德
