爸妈去银行存钱，买回一张保单，怎么破？

2022-07-20 分类：保险课堂阅读(133) 评论(0)

这种第4年就回本了。第4年，实际已交保费20w，但是这时候退保有20.5w，第5年，实际缴费25w，退保可以有27.9w. 如果了解保险利益后，跟购买时候利益相差无几，那可以视为销售合规，只是需求匹配上有问题，可以考虑是否继续持有，如果急用钱，启用保单贷款功能应急，等待期满。（保单现金价值为基数贷款，一般可以贷款80%比例）如果了解保险利益后，发现跟购买时候的利益讲解千差万别。比如说的现在存10w，以后有1000w，结果实际只能拿到5w，这种就不能忍。第三，出入太大，不能忍的情况下怎么办？那就可以跟销售人员严肃的商量，当然，建议有一定证据，比如演示利益表，银保渠道一般销售保单都会有录音存档，可以去提取，了解是否讲解清楚，是否合规销售，一些梳理清楚以后，理财经理一般自己就会主动给出一个双方较为满意的结果。如果一些违规销售的理财，不讲武德，胡搅蛮缠，那就找监管爸爸教他做人，这个也好使。前面那个网友家长辈，没有等到保险到期，实际利益和销售时候的讲解差别较大，又着急用钱，通过找监管部门投诉，调取了销售录音，最终协商提前终止保单，拿回了自己的本金。写在最后作为子女，多关心父母，适当聊聊理财安排，毕竟父母老了，接受新事物的能力变弱，他们最大的风险不光来自于身体健康方面，信息不对称的正规金融产品，千奇百怪的包装高大上的不正规金融产品，其主要“客户画像”就是年老的父母，所以子女多学习一个，多认识些专业的朋友，再也不担心爸妈存款变保单啦。摘自微信公众号：麒麟话险，作者：麒麟逍

前段时间有个网友咨询，说父母之前去银行存钱，过了两年急着用钱，想取现才发现，之前的存款变成了保单，如果取出来会有损失，可能只能拿回70%的钱，一下子懵了，问我这种“存款变保单”的事儿怎么办？

今天来跟大家谈谈银行存钱的事儿。 80后90后的父母，很多已经退休了，辛苦大半辈子，可能或多或少会有一些积蓄，老一辈一般都吃过苦，勤俭节约一辈子，重储蓄，理财偏好一般是偏保守，所以银行去存钱是他们的主要途径。因为我国老百姓的认知来说的话，银行是国家的，所以基本上属于绝对信任。一般银行存钱就是分活期，定期1年、3年、5年，保本保息，50w内基本上是“绝对安全”。而银保渠道实际上是一个重要的保险兼业渠道，会有保司合作，驻点销售各种理财保险，目前是已经取消了驻点，而是银行理财经理代销，保司主要提供产品培训和服务。而去银行做理财储蓄的父母，大多金融知识是比较匮乏的，30~60分钟的理财的需求分析和产品介绍，很多老年人根本理解不清晰，但被告知这产品好，销售导向占比会很多，比如产品收益，保额按照3.8%递增，预定利率4.025%，理财兼顾保障，老年人哪儿能完全明白，稀里糊涂就买了拿回家捂着跟宝似的，等到需要用钱去取钱，才发现兑付有各种规则。还不止老年人，我一个年轻客户，之前我看到她居然有弘康人寿的理财保单，弘康以前在四川根本没有分支机构，一问才知道是银行代销的。所以，存款变保单，怎么破呢？第一，不要慌。被忽悠买了保险，确实很烦躁，平添了不少烦恼，但保单的安全性是一等一的，即使是名不见经传犄角旮旯的保险公司的产品，也不用担心跑路，一般储蓄保险大部分都属于人寿保单，人寿保单即使保险公司倒闭，也会百分之百兑现保单利益。相对于最近闹得沸沸扬扬的HD理财，前几年上千家的P2P，银行理财经理推销的储蓄保险，可以说是很良心了。因为它可以说是理财产品里面【绝对安全】的产品了，参见保险法92条。

但是因为保险产品一般回本跟存款有非常大的差异，所以，什么时候拿回来，这是推销导致的需求错配问题。第二，分析保险利益，重新了解需求错配如何拨乱反正。充分了解保险责任，利益后，如果刚买几天，觉得不是自己想要的，可以马上退掉，无损。如果买了很久了，那需要考虑目前用钱的需求是否迫切，如果不迫切可以等保期到期，正常兑付利益。如果资金需求迫切，看看如果“正常违约”现在可以拿回的利益，是否足够覆盖本金，正常来说，可以去看保单的现金价值表，以及已经领取的一些利益总和。早期的银保渠道销售的一般是即期年金保险，最近开始卖纯现价利益的增额寿险。一般来说，银保渠道的储蓄保险，主打中短期揽储类，回本还比较快，3年和5年缴费期，一般交费期满就能回本，如图，5年交，每年50000元。

爸妈去银行存钱，买回一张保单，怎么破？

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