baoxian 在人的一生中，都会面临健康问题。也许在某次健康体检中，就会查出一些疾病。无论是大的健康问题，还是小的健康问题，投保人都需要重视。
毕竟，小的健康问题也有可能演变为大的健康问题。因此，大家对于已经查出健康问题的人群来说，更要抓紧时间配置保险产品了。
在医疗费用越来越贵的情况下，如果没有保险产品提供保障，患者将很难承担相应的医疗费用。万一因为费用问题耽误治疗，那就损失太大了。
就拿肝囊肿来说，就是需要患者高度重视的疾病。在经济条件允许的情况下，要尽快把保险产品配置好，以免给未来留下隐患。
一、投保影响风险分析
肝脏是人体最重要的器官之一,而囊肿是肝脏最常见的疾病。肝囊肿还可以细分为先天性、炎症性、创伤性和肿瘤性，临床上先天性肝囊肿比较多见。
肝囊肿的发病率不算低，在100个人当中，差不多有6个人会被查出来肝囊肿。也就是说，肝囊肿的发病率差不多在6%左右。
肝囊肿过大的话，会造成消化不良、恶心、呕吐等症状。
投保分析
经过体检后发现，单纯性肝囊肿，肝囊肿不超过两个，最大直径不超过2厘米，最大直径不超过5厘米，肝功能正常，一般可以正常投保。
如果属于多囊性肝病，投保难度就会大很多了，很容易被保险公司拒保。
因此，对于投保人来说，在投保前一定要弄清楚病情。
二、如何买保险单纯性肝囊肿
单纯性肝囊肿包含单发性和多发性肝囊肿。如果未被诊断为多囊肝，囊肿数量≤2个，最大囊肿直径＜5厘米，肝功能正常，重疾险大多可以正常投保。
1、重疾险
2、百万医疗险
3、定期寿险
4、意外险
多囊性肝病
多囊肝属于遗传性疾病，绝大多数保险是买不到的。
1、重疾险
2、百万医疗险
3、定期寿险
4、意外险
三、投保思路准备资料
1、肝脏超声报告；
2、肝功能检查报告。
产品挑选思路
1、先买要求宽松的产品
一般来说，保险产品健康告知中没有问道相关健康问题，投保人是可以直接投保的。不过，不同保险产品对健康告知要求差异很大。
比如，意外险和定期寿险的健康告知就比较宽松，而重疾险和百万医疗险的健康告知就比较严格。同时，相同险种的不同产品，健康告知也有较大差异。
对于肝囊肿患者来说，尽量申请健康宽松的产品为好，越宽松投保成功率越高。
2、用智能核保多试几次
在应对健康告知的时候，有拿不准的地方，可以用智能核保，严格按照要求进行如实告知即可。
智能核保不需要输入个人信息，审核结果不会影响后续投保。在投保过程中，万一申请一次被拒，可以多申请几家保险公司的产品。
3、用人工核保多试几次
智能核保不够灵活，给出的结论比较刻板。在智能核保结果难以让人满意的情况下，投保人可以尝试用人工核保多尝试几次。
不过，人工核保是实名核保，需要提供很多详细资料。同时，核保结论会上传到保险公司的系统中存档。如果被拒，之后投保或更难。
因此，大家一定要先尝试智能核保，再尝试人工核保。
大家在应对健康告知时，除了要关注确诊疾病，还要关注一些健康异常状况。比如，健康告知中常常会问到是否有两年内检查异常、是否有过加费或除外承保的情况等等。
应对技巧：
1、有问就答，不问不答，严格按照保险公司要求完成“有限告知”即可。
2、注意询问时间范围，在范围内回答即可。比如，健康告知询问是否长期服药超过1个月，按照近一个月内的情况回答就行。
3、为了能够准确应对，避免出错和遗漏，尽量提前准备好病历本。
健康告知有误熬过两年一定赔？
虽然保险法中规定合同成立两年后，保险公司不得解除合同法，但未做如实告知的话，还是有可能被拒赔的。
投保后发现未如实告知怎么办？
在实际投保过程中，一些投保人会在事后发现未如实告知。针对这种情况，投保人需要及时联系保险公司进行“补充告知”。之后，等待保险公司重新审核就行。
摘自微信公众号：小希说保，作者：小希
