1、预算有限 对于大多数普通家庭来说，必选保障基本足够，预算有限的情况下，建议只选必选保障，把保额买足。 我们代入到产品中来看，这两款产品的基础保障都很全面，都是重疾+中症+轻症的组合。 但也还有一点点轻微的区别： 达尔文7号相比超级玛丽7号，必选保障的优势是中症病种更多、且重疾赔付后非对应的中轻症还有机会赔付。 而超级玛丽7号的基础保障就是中规中矩，别人有的它也有，但就是没有亮点。 我们再来看价格方面： 30岁的男性，同样都选择30万保额，保至70周岁，30年缴费，达尔文7号每年2100元就能搞定。 而超级玛丽7号在选择保至70岁的版本时，有一个小“bug”，它只能选择20年交！ 这也就导致我们每年要交的保费会上涨，增加了大家的缴费压力，每年2751元才能搞定。 两款产品对比下来，明显达尔文7号的保费要更便宜，性价比也更高！ 所以达尔文7号这款产品，相对来说就更适合预算有限，但是还想要保障全面的朋友选择！ 2、预算充足 如果你给自己买重疾险的预算比较多，那么小夏建议直接一次性搞定终身保障，这种前提下，超级玛丽7号就是更好的选择了！ 同时在预算宽松的前提下，很多朋友为了加强重疾险保障，也会附加一些实用的可选责任。 因为重疾险除了三项必选责任，还有丰富的可选责任！ 比如重疾额外赔、癌症多次赔，如果预算宽松，咱们就能附加这些保障来加强保障力度！ 那么在实用性更强的可选责任保障方面，超级玛丽7号也是更为优秀的产品： 举几个例子，比如我们可以加强60岁前患病的赔付力度，那么就可以附加疾病关爱金，可以额外赔付100%，买50万，就能赔到100万。 同时这种终身保障，预算宽松的前提下，一定要加重疾二次赔，这样就相当于我们入手了一份多次赔重疾险，而且超级玛丽非常友好的是，附加这项保障也才贵了一二百块钱，还是很值当的。 而达尔文7号的可选责任，优势在于多了心脑血管特疾的保障，如果有心脑血管疾病家族史的朋友，就可以考虑达尔文。 此外达尔文的可选责任创新更多，比如癌症津贴创新了原位癌的保障、ICU住院津贴保障等，都非常有特色。 总而言之，对于预算宽松，追求高保额、终身保障同时还要兼顾超高性价比的朋友，小夏还是更建议优先选择超级玛丽！ 对达尔文的创新保障感兴趣的朋友，则优先考虑达尔文！ 02 总结 总的来说，买重疾险没有大家想的那么难，咱们选重疾险，首先还是要从自己的实际情况，以及自身需求出发，搞清楚了这些问题，重疾险就很好选择了！ 这里也给大家一个小建议，预算不多的时候，优先考虑高保额，把保障期限放短，降低保费支持。 如果预算比较充足的时候，再把保障期限和多次赔付等这些保障考虑进来~ 摘自微信公众号：夏至保险 ，作者：小夏