baoxian 
最近有一位读者朋友给我发了一款意外险产品，问我怎么样，能不能买。
我看了下，不就是人保财险的大护甲5号嘛。
虽然性价比非常高，但是有两个“坑”：
1、有年龄限制，超过50岁就买不到100万保额了，超过55岁就买不到这个产品了。
2、有健康要求，出现健康告知中列举的健康问题，第二年就买不到这个产品了。
这位读者朋友说没关系，这些他都知道，也能接受。健康方面没问题。如果产品没有其他问题，他想买。
然后我问了他的职业，得知他是一名快递小哥。
我告诉他，这个产品很好，但是职业类别仅限1~3类。快递小哥属于拒保职业，买不了这个产品。
他说他还有其他工作，那个工作是符合职业告知的。
我告诉他，如果涉及到多个职业，告知时需要选择风险最高的职业，而不是风险最低的职业。如果风险最高的职业不在可保范围内，就不要买这个意外险，换一个产品。
市场上有很多高性价比的意外险产品，保障责任看上去非常好，但是都有职业限制，仅限1~3类，或者仅限1~2类。
如果投保的时候不看健康告知，或者随便选一个职业，后续遇到理赔，极有可能发生理赔纠纷。
“未如实告知真实职业” 是个相当严重的事情。保险公司有权根据《保险法》第十六条拒赔。
以快递小哥为例，很多产品将其列为4类职业，也有部分产品将其列为6类职业。
我们在选择产品时，需要找可以承保对应职业的产品。以某保险公司的某款意外险为例，1~6类都可以投保，产品责任如下图所示：经查询职业类别表，快递小哥属于4类职业，投保计划三，可获得意外身故伤残保障30万，意外医疗3.5万（每次免赔额100元，报销比例90%，限社保范围内费用），意外住院津贴100元/天（每次事故免赔3天，限30天），保费才450元，相当不错了。我们在选择意外险产品的时候，一定要看健康告知、年龄和职业类别，全都符合才能买。千万不要因为喜欢一款产品，随便写一个职业就买。
摘自微信公众号：大圣保，作者：熬夜写文章的大圣
