目前能买到的最便宜的终身重疾险, 甚至能白嫖

那这三者间有什么区别呢，我举个例子。

比如说小明得了一次癌症，接着过两年又得了一次原位癌。

如果是 “重疾赔付后、轻中症无效”，在给小明赔付完重疾保额之后，轻中症保障都失效了，无法继续赔付。

如果是 “重疾赔付后，不同组轻中症有效”，在给小明赔付完重疾保额之后，除了跟癌症同一组（相关性高）的轻中症之外，其他轻中症继续有效。

但由于原位癌跟癌症在同一分组内，小明的原位癌仍然得不到赔付。

而如果是 “重疾赔付后、全部轻中症有效” ，在给小明赔付完重疾保额之后，依然能赔付原位癌的保额。

看懂了吧？无效和分组的目的，本质都是为了降低理赔概率。

而达尔文9号在这方面，可以说是前无古人的大方，直接把重疾险的获赔概率给拉上了一个新台阶。

然后它还有两个小细节，1是缴费年限最高可以拉到35岁，进一步拉低上车门槛；

2是在10月10号之前，支持1-6类职业投保，高危职业也能买，而且最高可选到60万保额，暂时突破了以往重疾险的职业和保额限制。

而在价格方面，它还击穿了重疾险的价格底线，30岁女性买50万保额，选30年缴费保终身，4890元/年，而其他家基本都在5k以上。

大家可以激情对比。

这项责任如果预算充足，我建议都附加上，买重疾险就是保额，附加这个可比单独去买个保到60岁的重疾险要划算多了。

而市场上一般给轻症最多是额外赔付15%的保额，但达尔文9号升级到了赔付20%，同时还真的加量不加价。

升级了保额，对比同类产品，居然还更便宜了，真是过分。

2.  多次重疾保险金，觉得单次不够，多次太贵的必选责任。

选上之后，在65岁前发生重疾，自动升级为多次赔付重疾险，终身拥有第2、3次重疾保障，赔付120%保额。

很多人买多次赔的重疾险，都是担心一次重疾不够用，毕竟现在重疾年轻化的趋势很明显，而如果在30几岁患过癌，这辈子可能就再也没法买到重疾保障了。

但问题是，想买个正常的多次赔付重疾险，起码也得再加个2000元，不是所有人都承受得起的。

而把这项责任附加上，按以上图中的条件，才只贵了500元，真正做到花小钱办大事。

之后如果在65岁前发生重疾，接下来还有两次重疾保障，不用担心。

如果没发生的话，余生有1次重疾保障其实也够用了。

这里达尔文9号也做了升级，把触发条件的时间，从60岁升级到了65岁，而65岁之前发生重疾的概率要比60岁之前大概高5%左右。

它真的好贴心，怎么知道我要延迟到65岁退休了...

3.  重大疾病保费补偿金，这个也叫白嫖怪怪金。

选上之后，如果在缴费期间发生重疾，可以一次性退还已交的保费。

比如说买了一份保额50万的重疾险，选30年缴费，每年5000元。

如果在缴费的第10年发生了重疾，除了赔付50万重疾保额、保费豁免（接下来的保费免交了）之外，还能把之前交的重疾险保费共5万元一次性退回。

这个责任我看了一下，附加上的话，大概每年贵300元左右。

相当于用几百块去撬一个几千元的赔付杠杆，说实话对比重疾保额（大概1元撬动100元保额）来说，我觉得杠杆不高。

加不加因人而异吧，我的思路是如果加了疾病关爱金（60岁前额外赔），可以把这个也一起加上。

毕竟30岁买，选30年缴费，缴费期满刚好是60岁，等于一炮双响了。

如果首次重疾是癌症，间隔3年后若癌症新发、复发、转移、持续存在，赔付120%保额。

如果不是它的价格跟疾病关爱金差不多，考虑到大家的预算问题，优先级肯定会高于上面的那个对赌性质的 “多次重疾”。

但谁让人家便宜呢，怎么选就看钱包了。

2.  特定心脑血管疾病保险金（心脑血管二次赔），有家族病史的男性重点考虑。

有心脑血管家族病史的，可以重点考虑一下这项责任。

附加上之后，赔完一次重疾，在间隔180天/1年之后，发生以下10种特定的心脑血管疾病，还能再赔一次，赔120%保额。