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进入3.0时代后，分红险被提起的次数明显高了很多。有说它是未来市场主流，有说它是3.0时代的最优选。
我简直老泪纵横，分红险这颗蒙尘的明珠终于要被发现了！
估计很多朋友都没听说分红险，给大家简单地科普下，分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
简单来说，就是分红险可以享受保险公司的经营成果，获得一定比例分红。
当然了，如果当年经营成果不佳，顶多就是保险公司没钱分给你，也不会让你亏钱。因为分红险的总收益是由固定的现价+浮动的保单分红构成的。
需要注意的是，分红险的分红是不确定的。不过和3%定价产品相比，分红险整体收益还是具有非常的大想象空间的。
如果按照保险公司的红利演示来看，部分产品的长期收益甚至能突破3.5%，比如中意人寿的一生中意终身寿险。
一生中意的风吹了很久了，现在终于等来了自己的“春天”，今天带大家详细解读下这款宝藏产品。
1）提供多项保单权益
一生中意终身寿险（分红型），为投保人提供减保、保单贷款和隔代投保等多项实用的增值服务。
在保单现金价值超过已交保费后，如果投保人有用钱需求，可实用保单提供的减保权益，取出部分现价使用。同时，未取出的现金价值也仍会留在保单继续增值，并在后续带来更多收益~
而保单提供的隔代投保权益，则支持投保人为孙辈投保，便于协助投保人进行资产的定向传承，防止保单利益被分割的情况发生。
2）支持附加万能账户
一生中意终身寿险（分红型），在投保人已交保费达到一定要求的情况下，支持投保人附加保底利率为2.0%的万能账户——鑫意锁终身寿险（万能型），目前该万能账户现行结算利率为4.0%。
（注：结算利率随时间变化，可能存在变数，具体以实际情况为准）
若您想在原先保单收益的基础上，获得更多收益。可选择附加万能账户，并将保单收益放入万能账户中，使其二次增值。
一、一生中意产品特点
我们先看看产品出厂设置
保费：10000.00元起
我提炼了产品的6个特点，先睹为快：
1.投保门槛低
一生中意保费最低1万元起，投保年龄最大可以到70岁，门槛相对较低，对大部分人群都非常友好。
2.可灵活投保、按需取用
大家可以根据自身需求选择缴费方式、保险期限等，如果中途急需用钱，还可以通过减保的方式领取部分现金价值。
3.寿险本质，终身保障
一生中意本质是终身寿险，该有的保障功能都有，身故或全残都能赔付，其中最高赔付比例达到160%。
4.可搭配万能账户，稳稳增值
搭配鑫意锁万能账户，保单浮动利益的空间更大，虽然条款中写明万能账户保底利率2%，但是截至2023年7月，万能账户的结算利率可达4.0%，一定程度上能实现资产二次增值。
5.符合要求可享多重增值服务
投保达到一定标准，不仅能享受国内外二次诊疗、海外就医、重疾绿通、院后照护等优质医疗资源，还能对接信托，增值服务可以说非常全面了。
有分红且分红方式很不错
产品采用保额分红机制，就是把公司当年盈余的一部分以增加保额的形式进入保单，不断累积。这种分红机制就像滚雪球，随着年龄增加，雪球越滚越大，能拿到手的金额也越高。
目前来看，一生中意的基本保障还是很有优势的，不过既然是分红险，那最重要的当然是能分到多少，接下来看看大家最关心的产品收益。
二、一生中意保证分红利益演示
一生中意这个产品的收益主要分为两块，保证给付+浮动红利，今天主要展示的是保险公司在有分红利益的情况下，大家能领多少钱。
假设小王30岁时买了一生中意，一年交10万保费，一共交5年，投保后老王能得到的利益如下：
可以看到，老王在投保的第一年就有分红利益产生了，从第二年开始分红一直累积，保费缴纳到第五年的时候，含分红的现金价值已经超过已交保费，回血速度还是挺快的。
l 客户50岁时，含红利的现价可达909897元；
l 客户60岁时，含红利的现价可达1332968元；
l 客户70岁时，含红利的现价可达1873091元。
后面随着红利保额的不断增加，小王拿到手的钱也越高，对应的IRR也在变化。
在小王60岁-80岁这个阶段，含分红收益的IRR已交超过3.5%，如果小王每年都能拿到演示表的分红，那就意味着一生中意的长期收益是比3.5%定价产品还高的，这可太香了！
演示的产品收益这么可观，那保险公司的产品分红实现率表现如何？
一般情况下，如果红利实现率＞100%，说明实际分红高于演示红利，也就是能拿到比演示情况更多的钱。
一生中意因为上线时间不久，还未有披露，但可以看到，中意人寿之前的分红险产品，过去5年红利实现率均＞100%，最高甚至达到247%！甚至连2003年上市的“20岁”老产品，目前的分红实现率也都能达到100%，这个成绩非常亮眼！
注：官网披露数据仅为历史数据，不代表对未来分红情况进行承诺。）
值得一提的是，中意人寿分红持久性和稳定性，跟其外方大股东忠利集团的经营风格离不开关系。忠利集团成立于1831年，自1859年起，已经连续160年不间断实现给客户分红！
就中意人寿目前的红利实现率和股东相关背景来看，一生中意这款产品的分红还是非常值得期待的！
下面和大家聊聊中意人寿这家公司。
三、保司背景雄厚实力强
这里也特别说一下，既往我们买储蓄险，因为产品拿钱确定且有一定兜底机制，所以对于保险公司的关注程度不是那么的高。
现在这个想法要转变一下了，因为对于分红险来说，未来能不能拿到分红、能拿多少分红，都跟保险公司的经营和投资实力密切相关，所以在购买分红险产品时候，大家一定要对保险公司进行考核！
一般实力强的保险公司财务稳定，抵抗风险能力强，还会配备专业资产管理团队，最大程度赚取到投资利润。
一生中意的承保公司中意人寿就很牛！
中意人寿成立于2002年，由中石油+忠利集团合资组建，注册资本37亿元，是中国最大的合资寿险公司之一。
中意人寿自身实力过硬，它此前承接的一份团体保险，保费高达200亿人民币，被吉尼斯世界记录认证为世界上最大的一张保单。
同时股东背景也超级雄厚，中石油是由中央直接管理的国有特大型央企，也是世界上最大的石油公司之一，2022年全球500强企业排名第4位；忠利集团则是意大利知名保险企业，迄今已有190余年的保险经营经验，2022年全球500强企业排名第73位。
两家全球500强企业强强联手，站在“巨人”肩膀上的中意人寿自带央企背景，各方面能力都很强。
此外中意人寿2013年作为大股东，还联合中意财险和昆仑信托，成立了专门的资产管理企业——中意资产。
中意资产主要负责境内外资产管理及企业多元融资服务等，并与多家银行、保险、信托等金融机构密切合作，目前已拥有丰富的多领域资产配置经验，累计管理三方资金规模3286亿元。
像大家耳熟能详的一带一路、西气东输、西南铁路网等，都是中意资产参与的项目。
这些都是配合国家发展战略投资的大型基础设施项目，想要参与可并不容易，这么优秀的项目资源，让中意人寿获得长期、稳定的投资回报率，从而为大家带来稳定的分红，还是很强的。
总的来说，一生中意这个产品很抗打，无论是保险公司还是产品本身，亮点和优势都很多。
没有抢到3.5%定价产品或者还在观望的朋友，可以考虑一生中意，它保额分红的模式，通俗来说就是钱生钱，越早入手越划算！！！
中意一生中意终身寿险（分红型）在线官网投保地址（手机扫描二维码）：
