首发:文文大保贝儿
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大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
“去一趟泰国,结果人被‘噶腰子’了”——这个话题最近引发了许多人关注。
“噶腰子”这个无比吸睛的词,也因此成为大家的热议对象。
安全无小事,最近就有小伙伴问文文大保贝儿——如果腰子被噶了,保险能赔吗?是怎么赔的?
这篇文章,我们就来严肃的分析下这个情况。
ps:本文仅讨论在境外被噶腰子的情况。
01
噶腰子与意外险
在意外险条款中,对“意外”的定义是:
因外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害的客观事件。
从这个角度上来说,噶腰子,属于意外事件。
你看啊——
√外来的:肯定不是自己噶自己的腰子
√突发的:存在不确定性
√不可预见的:没人能预估自己啥时候被噶
√非本意的:自己主动卖一个腰子不算
√非疾病的:被噶腰子很显然不算疾病
如果因为被噶腰子这个事,身故了,意外险可以赔付意外身故的保障;
因为这个事儿就医,意外险里面的意外医疗也可以赔付;
更重要的是,意外险还能赔因为被噶腰子导致的伤残风险!
在《人身保险伤残评定标准及代码》中,对于残障情况进行了分级。
单侧肾脏及双侧肾脏切除,属于1级伤残:
一般来说,1级伤残可以赔到意外险保额的100%。
这也就意味着,如果买了50万保额的意外险,被噶腰子就能获赔50万;买100万,就能获赔100万。
但文文大保贝儿还是劝一些朋友,尽量不要有大胆的想法,自己给自己的腰子噶了是不算意外的,意外险不赔。
有些小伙伴不要有大胆的想法,主动被噶要拒赔的。
ps:
补充一下,如果是在境外被噶的腰子,买的有境外旅游意外险,那么被噶腰子之后,在境外就医,符合条件的情况下,意外险里的意外医疗保障,是可以理赔的;
但是,如果是在境外被噶的腰子,没买境外旅游意外险,只有境内的综合意外险,那是没办法获得理赔的——
咱们买的境内的综合意外险,就医范围都是大陆地区的二级以上公立医院(一些产品还有除外的医院),是无法报销境外的就医费用的。
02
噶腰子与重疾险
在重疾病种里,跟噶腰子勉强能扯上关系的,是“重大器官移植术或造血干细胞移植术”。
“严重慢性肾衰竭”就不太扯得上,因为肾还没衰竭呢,就直接被噶了呀!
而“重大器官移植术或造血干细胞移植术”则是要求:重大器官移植术,指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。
要我说,这一条其实也不太扯得上,因为被噶腰子,好像也算不上“因相应器官功能衰竭”导致的“肾脏移植”。
保险是真的没骗人,确实是不太符合理赔条件。
不过,重疾险里面还有一个“深度昏迷”,如果因为被噶腰子导致了昏迷,且昏迷情况满足理赔标准,也是有机会获得理赔的。
总之,重疾险能不能赔,得看情况具体分析。
03
噶腰子与寿险
寿险理赔就比较简单了:
如果因为被噶腰子,人没了,寿险就赔钱;
如果被噶了腰子,人还在,寿险就不赔钱。
04
噶腰子与医疗险
医疗险的理赔更麻烦一些,原因我们在上面,讲意外险里面意外医疗的理赔的时候提到过,就是涉及到地区因素。
如果是在境外被噶的腰子,买的有保障覆盖全球的高端医疗险,那么被噶腰子之后,在境外就医,符合条件的情况下,保障覆盖全球的高端医疗险,是可以理赔的;
但是,如果是在境外被噶的腰子,没买保障覆盖全球的高端医疗险,只有境内的百万意外险、中端医疗险,那是没办法获得理赔的——
咱们买的境内的百万意外险、中端医疗险,就医范围都是大陆地区的二级以上公立医院,是无法报销境外的就医费用的。
那在境外被噶了腰子,回国就医行不行?
也不是不行,但难度太大,人也实在是太受罪。
这可是被噶了腰子啊,可不是别的什么事儿,大概率就是得在哪被噶的腰子在哪治疗了。
在境外被噶了腰子,不抓紧时间在当地治疗的话,可不一定有命能撑到回国啊。
那么,保障覆盖全球的高端医疗险,是什么费用都可以报销吗?
像伤口缝合、器官移植手术费、器官移植后排异反应治疗这些,一般的高端医疗险是都涵盖的。
但,目前在售的所有医疗险,包括百万医疗险、中端医疗下、高端医疗险这些,都不包含【获取器官】的费用。
这也能理解,买卖器官本身是违法的,保险条款不可能跟法律相违背;
就算,这个器官能通过黑市买到,但这个价钱并没有统一的标准,也没有发票,所以根本就没办法理赔。
也就是说,医疗险只是负责把被噶的腰子装回去,但是腰子怎么来的,得客户自己想办法。
这个也不是保险骗人哈,但是你想想这事儿,还确实就是这么个道理。
你被噶了腰子,保险公司不可能去大街上拽个人、就把人家的腰子噶了再给你装上的,这世界不全乱了套了?
就算是回到国内再装腰子,但是,也得找到合适的肾源,还得配型能配上,术后还得抗排异,等等等等。
反正这事儿啊,真的是挺麻烦的。
写在最后
总结一下,如果我们担心在境外被噶腰子的风险,那么意外险、重疾险、医疗险、寿险,都是非常刚需的保险险种。
大家早早的给保险配置齐全,肯定是不会有错的。
当然了,以上内容都仅仅是“理论上来说”,具体的理赔情况,还需要根据被噶腰子的实际情况来判定。
总而言之、言而总之,防止腰子被噶,人人有责。