先保障,再理财。
这条的意思是:如果你连个基本的医保都没有,连百万医疗险都没有,或者连个重疾险都没有,业务员就给你推荐能升值、能返还的产品,那你就要高度警惕了!
因为很可能你想买的是一款纯粹的重疾险,而业务员让你买的是一款带有投资功能的两全险。你被说的云里雾里,签完字交完钱,等到醒悟过来的时候发现每年交了一万大几,重疾保额只有8万......
02
买小而精的产品,而非大而全的产品。
比如,有的业务员会说:我们这款产品,得了重疾赔付50万,医疗费用300万内全报销,一般的意外如车祸、摔伤、烫伤都赔,20年后还能每年领1万8,身故一次性赔付50万...
那这款产品就是我上面说的什么都管的,你看它里面有重疾险、有百万医疗险、有意外险、有寿险,还有投资收益。这种就是典型的捆绑销售,不信你可以看看合同有几份,一定是一份主险附加一大堆捆绑险种。
这种捆绑销售的产品的售价往往比单独购买要贵的多。更为关键的是:所有合同的条款捆在一起,异常复杂,普通人根本无法辨别好坏,更别说匹配自身需求了。而且往往这种捆绑,里面的产品好坏往往揉在一起,无法拆开来选,性价比就会很低。
最好的方式是:分开来单独买。单独购买往往比捆绑购买要灵活和实惠。
03
优先考虑生存保障,其次才是身故保障。
这里说的是,优先配置医疗险、意外险,确保万一出了意外或疾病能解决就医问题、有钱治病。而后是无法工作阶段的生活保障问题(重疾险的作用)。
当意外、医疗及生活费问题解决之后,再来考虑万一身故能够给家人的保障,也就是寿险的范畴。
04
人寿健康类保险,要看产品,不看公司。
买保险,看的是合同条款,而非公司规模。
再次重申一遍,《保险法》明确指出:人寿类保单,即使保险公司出现破产倒闭,也不影响投保人及被保险人的任何权益。
05
要优先保障家庭的经济支柱。
在预算有限的情况下,如果经济上暂时承担不了全员保障的费用,要先给家庭的经济支柱投保,而后才考虑其他成员。
06
保费支出要合理,不能影响生活质量。
一般认为保障类的保费支出占家庭年收入的10%~15%左右较为合适。当然,并非一概而论,还是要根据自身情况来定。
保费支出一定不能给家庭带来较大经济压力为宜,影响生活质量的保费支出必然是不合理的。
07
远离以返佣诱惑你投保的业务员。
这类业务员往往看中的都是眼前利益,无论如何把你这单拿下,所以不惜以贿赂的形式来促成你的投保。你要想的是,这种短视的业务员会有多大的责任心?TA能一直干下去吗?以后TA给你承诺的服务如何保障?
要知道:保险销售过程中,对投保人许以合同之外的任何利益,均是被严格禁止的违法行为。销售人员会被追究法律责任,投保人的权益也无法得到有效保障。
另一方面,向销售员索贿(返佣)也是非法的。尊重对方的劳动,同时也是对自己权益的保护。
08
拒绝人情单。
当自己不需要的时候,或者产品不适合自己的时候,要大胆对人情单说“不”!
现实中,很多人因为是亲戚朋友给自己推销的,碍于面子不忍拒绝,付钱签了单,后来或者觉得产品不如说的那么好,或者由于保费过高等原因后悔,退保又会损失大额保费,悔恨不已。
所以,为了避免用自己辛苦赚的钱买根本不合适或者不需要的人情单,要敢于说不。
09
杠杆!杠杆!杠杆!
在投保保障型产品的时候,一定要注意杠杆是否充足。假如保费接近、甚至超过保额的情况下,直接放弃吧!
保险的保障作用就是充分利用杠杆来把风险转嫁出去,如果失去了杠杆的作用,那还有何意义?还不如自己存钱来的安全呢。
010
保额!保额!保额!
有限预算的情况下,优先考虑高保额方案。先把眼前的风险转移出去,如果后续再有更多需求,可待预算充足的时候加以补充。
总结
以上就是购买保险的防坑10条。当然,这只是小白防坑入门知识。
摘自微信公众号:保小媒 ,作者:Normandie