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30岁左右，一年只需要两三百块钱，就能买到几百万保额的百万医疗险。
百万医疗险人人都买得起，大部分人也愿意买。
不过很多人对百万医疗险过度崇拜，以为买了百万医疗险就万事大吉了。
下面这8个误区我建议你要知道，这样才能花小钱，保障大病风险。
01
有医保，就没必要买百万医疗险？
医保局的数据显示，全国有13.6亿人参加医保。
医保是全民福利，用的多了，很多人以为有了医保看病就不用愁了。
其实医保是基础保障，有起付线，有报销比例限制，有报销目录限制...
比如抗癌靶向药，很多还没进医保，是报销不了的。
比如大病住院，最高报销70%-80%。
真遇到大病，花个几万、几十万，大部分普通家庭还是很吃力。
想要报销大病花费，还是需要商业医疗保险，尤其是百万医疗险。
我的建议是：身体健康的朋友，人手一份百万医疗险。
02
保额600万，比200万好？
百万医疗险的报销额度非常高，比如铁甲小保2号最高报销400万，尊享e生2022最高报销600万。
很多人就想600万保额，应该比200万、400万保额要好？
毕竟能多报销几百万呢，多点不会错。
事实上百万医疗险保额并不是越高越好。
因为医疗险是报销型的，遵循损失补偿原则。
花的多才能报销的多，比如老王看病用医保报销后花了50万，最多给报销50万。
每年看病花到200万的情况，都非常少见，更不要说花400万、600万了。
所以百万医疗险这类报销型的保险，保额够用就好了，并不是越高越好。
看基础保障，个别项目是否有限额，保证续保条件，增值服务等，这些才重要。
03
0免赔额比1万免赔额好？
百万医疗险大都有1万免赔额，超过免赔额的部分才给报销。
比如这朋友，女儿看病用社保报销后，花了13000多块钱。
但扣除1万免赔额后，就只能报销3000多，问我有没有0免赔额的百万医疗险。
0免赔额的百万医疗险，就比1万免赔额的好？
当然不是，0免赔额，意味着保险公司将来赔的就多，为了摊平成本，保费就会调高。
比如臻爱无忧中端医疗险普通版计划一，0免赔额就比1万免赔额贵了60%多，有些产品甚至会贵1-2倍。
百万医疗险主要报销大病花费，1万免赔额大部分人都能负担的起，没必要非要追求0免赔。
如果你不差钱，可以买中高端医疗，特需医疗也能报销，更实用。
04
百万医疗险可以保到100岁？
注意：最高续保年龄≠保证续保年龄。
最高续保年龄，是你可能会续保到的85岁、100岁。
只是可能，但不能保证。
保证续保年龄，是不管产品停售了，理赔过，或是健康状况变差了，你一定能续保到的年龄。
目前保证续保时间的是20年，比如e享护-医享无忧。
05
去哪家医院都能报销？
当然不是，健康险一般都对医院有要求。
百万医疗险大都要求必须去二级及以上公立医院普通部看病，才能报销。
不过也有些百万医疗险，比如铁甲小保2号计划二，除了可以去二级及以上公立医院普通部去看病，还可以去特需部、国际部和VIP部去治疗。
不过能报销的医院多了，保费也贵不少。
之前支付宝上就有去错医院，最后不赔的案例，大家一定要注意。
06
所有的治疗费用都能报销？
当然不是，健康险里基本都有免责条款，也就是不保障的内容。
比如故意杀害，违法犯罪等。
其中百万医疗险对于慢性病、牙科治疗、美容康复等，也是不赔的。
（e享护-医享无忧部分免责条款）
再比如一些既往症及其并发症，先天性畸形、变形和染色体异常、遗传性的疾病等也不赔。07
不限社保用药≠所有药都能报。
最典型的就是外购药了，需要去医院外面的药店买，不属于医院内的费用，大部分百万医疗险是不报销的。
报销院外购药的百万医疗险，基本上也是额外给你的保障。
比如e享护-医享无忧就会问你，是否要加上：
而且就算保障外购药，也不是什么药都能报销，药品清单里列的才报销 。
e享护-医享无忧这项保障，我也建议都加上，88种抗癌特药0免赔额，100%赔付，每年最高报销200万。
120万一针的Car-T疗法药品奕凯达、倍诺达，也都保障在内。
08
百万医疗险很便宜？
年轻人的时候买便宜，不代表一直便宜。
因为百万医疗险是交一年保一年的，年龄越大，保费越高。
比如e享护-医享无忧，二三十一年只要200多块钱。
但到74岁时，续保的保费就已经高达5013块钱。
你要是没有医保，保费要交11027块钱。
而且保费是逐年上涨的，你未来要交的钱，只会更多，不会更少。
到了80岁，有医保的话，保费要交6655。
到了86岁，哪怕你有医保，续保保费，也超过1万。
09
我列出百万医疗险这8大误区，并不是说百万医疗险没有用。
相反我建议能买百万医疗险的朋友，一定要买上。
保障大病风险，主要靠百万医疗险、医保和重疾险。
把误区挑出来，是希望大家注意到它的不足。
意识百万医疗险要和重疾险、意外险、定期寿险搭配在一起，才能全面防范大病、意外和身故风险。
只有避开坑买对适合自己的产品，需要的时候才能真正派上用场。
摘自微信公众号：二姐聊保障 ，作者： 还是二姐啊
