最新 | 甲状腺结节买保险,这几款很宽松!

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今年你体检了吗?

刚工作的时候,感觉体检就是走个过场,反正样样正常。年纪一大,查出的问题一年比一年多,不要命但一多起来还挺让人头大的。

像我们办公室,每次拿到体检报告,都会新出几个甲状腺结节er。

这个真的太常见了,根据丁香医生的数据,成人的甲状腺结节发生率在20.43%左右,差不多5个人里就有1个。

好在不是啥大问题,就近似于脖子里长了一个痘痘,95%左右都是良性的,只要定期复查就行,对生活基本没影响。

不过,毕竟是查出了问题,也有存在恶化的风险,大家一般会考虑买份保险压压惊,给以后留份兜底的保障。

说到这个倒挺有意思的,甲状腺结节虽然是小毛病,却是保险公司的眼中钉,还不能直接买。

01

甲状腺结节为啥影响买保险?▿

甲状腺结节只有5%左右的概率会变成甲状腺癌,100个患者里,大概只有5个会癌变,绝大部分人都不会遇上,根本没必要瞎操心。

但如果把样本增加到一千万人,推算出来就有50万人会癌变,不是小数目。

前面说过,成年人差不多5个里就有1个人有结节,相当高发,所以实际上的甲状腺癌患者,数量多得吓人。

去看看各家保险公司的理赔报告,就知道了。在所有重疾里,赔得最多的是癌症。在所有癌症里,甲状腺癌基本又是排第一第二的,高发中的高发。

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问题在于,大部分的甲状腺癌都不严重,很多人花个三四万就能治好。在很多国家,都不算重疾。

但过去我们是按重疾来赔,买50万保额就赔50万,保险公司都要赔穿了。

后面监管也发现了这个问题,就把轻度的甲状腺划分到了轻症,最高只赔30%保额。以前拿50万,以后最多只拿15万。

而且对有甲状腺结节的人群,审核也变得更加谨慎。

那如果已经查出甲状腺结节了,还能不能买重疾险、

02

有甲状腺结节,怎么买重疾险?▿

先给颗定心丸,有甲状腺结节会需要审核,但不代表完全买不到。

甲状腺结节的审核,一般会看几点:

①看有没有手术切除,或者穿刺活检。

确认是良性,大概率可以正常买到。不过如果结节不大,也没有什么异常,医生一般都是建议观察,不会去做手术。

没做手术的话,主要看结节的分级和其他一些症状:

②看TI-RADS分级和结节大小等情况

你去医院做甲状腺彩超,报告上都会给一个明确的分级,比如这样的:

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分级越高,癌变的概率就越大,一般1-2级有机会可以正常买到重疾险,3级并且直径小于1.5cm没有钙化肿大等情况,有机会可以除外购买。3级以上,基本很难买到了。

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还要提醒下:

保险公司一般只认可半年内的报告结果,拿着去年的报告是不行的。

如果你正准备去做年终体检,那正好。如果没有体检计划又有结节的话,建议你去医院做个专项的甲状腺彩超,只查这个就好,省时省事,也避免查出其他问题,影响买保险。

03

现在哪些重疾险值得买?▿

我对比了很多产品,有对甲状腺结节很友好的产品,有机会标准体承保,推荐下面几款:

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1)已手术半年以上为良性,甲状腺超声无异常

还是有很多重疾险都能正常买到。整体对比下来,可以优先考虑超级玛丽7号(经典版)和阿波罗2号,保障全面,性价比高。

2)甲状腺结节1-2级,优选能够标体承保的产品

比如达尔文7号、疾走豹1号等。

3)甲状腺结节3级,

基本都是除外承保的了。中荷超越1号以及超级玛丽(易核版)的要求相对最为宽松,可以作为备选。

4)甲状腺结节4级以上

手术切除为良性,则同条件1);术后确诊甲状腺癌,也有产品可以买,

先试试中荷超越1号,不行再让顾问老师协助走凡尔赛plus的人工核保,有机会能够除外承保。

有健康问题,在挑选产品时确实会麻烦一点,但也不代表没有产品可以买。

摘自微信公众号: 大白读保 ,作者: 芋圆

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