baoxian 大家平时坐飞机应该都听过安全提示，里面会提醒我们在帮助别人之前，要先给自己戴好氧气面罩。因为我们只有先保护好自己，才有余力来保护他人。
在配置保险时，道理也一样。在一个家庭里，保险配置的优先级应该是：先大人，再小孩。
孩子生病，大人还有经济能力来兜底；但是一旦大人生病，不仅无法继续工作，孩子也失去了保障。所以我们常说，父母才是孩子最大的保障。
我们建议胡女士，如果有条件的话，可以把一家三口的保障一并配齐。实在不行的话，也要先配齐大人的保障，等经济允许后，再来补足孩子的保障。
听完我们的分析之后，胡女士意识到了自己和先生在保障这块的缺失，于是决定一次性把一家三口的保障配齐。
买保险前，这些情况要搞清楚
在买保险前，了解健康状况是很重要的一步。因为像医疗险、重疾险等保险产品都需要进行 健康告知，得符合它们的投保要求才能购买。
胡女士一家身体情况都还不错，所以市面上的高性价比产品都可以考虑。
另外，我们还给胡女士科普了险种配置的相关知识。
对于成年人来说，要想有全面的保障的话，需要配齐 重疾险、百万医疗险、意外险 和 定期寿险，这四大险种。
我们给胡女士介绍了这几大险种的作用。因为孩子不承担家庭责任，可以不配定寿。
但胡女士的先生对于定寿的接受度不是很高，觉得有点不太吉利，并且他们家目前没有负债压力，所以暂时不考虑配置定期寿险。
这种想法其实是不太科学的，定寿主要是给到家人的保障，虽然胡女士家里目前没有房贷、车贷等显性债务，但还承担着抚养孩子、赡养父母等责任，这些都可以算隐性负债。
经过反复沟通，胡女士和先生还是坚持自己的想法，所以我们只能建议他们之后如果家庭收入增加，或者新增了房贷、车贷等支出后，最好把定寿给补上。
胡女士盘算了一下家里的收支状况，她家每年大概能拿出 5000 块来配置保险。
一家三口的保险，人均只要一千多块
我们根据胡女士的预算和需求，配置了以下方案，一起来看看。
以上产品是根据胡女士的家庭情况配置的，如果你也想配置专属的家庭方案。
下面我们来分析下这套方案的配置思路：
1、夫妻俩的产品搭配
胡女士和先生的意外险是 小蜜蜂 3 号，意外医疗的保额有 5 万块，可以报销意外受伤等导致的就医费用；另外，意外身故或者伤残最高可以赔 50 万，总体来说保障还是很不错的。
百万医疗险是 蓝医保·长期医疗险，这款产品可以保证续保 20 年，在此期间，不论是身体变差、理赔过或者产品停售，都不影响来年续保，保障更稳定。
我们还给他们加上了外购药保障，对于癌症外购药最高可以 100% 报销，保障更全面。
我们给夫妻俩配了不同的重疾险，胡女士是 达尔文 6 号，而先生则是 超级玛丽 7 号暖男版，都是 30 万保额，保到 70 岁。
保障期间，万一不幸发生了癌症等重疾的话，可以赔 30 万，能补偿生病后，无法上班导致的经济损失。
因为胡女士的个人需求，我们没有给夫妻俩配置定期寿险，但对于大部分有家庭责任的朋友来说，还是要配上这个险种，这也是给家人的一份保障。
2、儿子的产品搭配
孩子的意外险是 众安少儿意外险 2022，可以保障孩子磕磕碰碰导致的意外受伤等情况，每年有 2 万的意外医疗额度，足以覆盖日常的意外受伤造成的医疗费。
百万医疗险也是蓝医保·长期医疗险，一家三口投保能享受到 9.5 折的保费优惠，还能共享 1 万元免赔额，性价比还是蛮高的。
重疾险是 大黄蜂 7 号全能版，30 万保额保 30 年，前 10 年不幸患重疾，最高可赔 48 万，如果是白血病等少儿特疾的话，还可以多赔 30 万，性价比很高。
整体配置下来，这套方案一年保费是 4957 元，在胡女士的预算范围之内，也很好地满足了她的需求，胡女士表示很满意。
写在最后
父母之爱子，则为之计深远。
很多朋友在孩子出生之后，才买了自己人生中的第一份保险。不过，在给孩子配置保险前，我们一定要先做好自己的保障，这样才能更好地为孩子遮风挡雨。
摘自微信公众号： 深蓝保，作者：深蓝保
