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最近遇到几个医疗险理赔案例，结果都不是很理想。内心蛮感慨的，拿出来和大家分享一下。
先说第一个案例。
被保险人是一个8岁的小学生，家长给他买了学平险+百万医疗险（1万免赔）。因腺样体肥大在华西住院治疗，医疗费用共计8506.35元，医保报销3264.27元，个人实际承担5242.08元。
还没达到百万医疗险的免赔金额，所以百万医疗险也用不上。家长通过学平险申请理赔，报销1004元，理赔人员说剩下4000多是自费，报不了。
我测算了一下，8岁小朋友投保0免赔100%报销不限社保范围的住院医疗险，保额150万，保费仅需478元。如果买了这个，医保结算后直接申请理赔，个人实际承担的5242.08元可以全部报完，不需要用到学平险。
保费478元，住院报销5242.08元，还是划算的吧。可惜没买。
第二个案例，被保险人是一位33岁的女士，只买了百万医疗险（1万免赔），因子宫良性肌瘤住院治疗，医疗费用共计16281.53元，医保报销13071.83元，个人实际承担3209.7元。
还没达到百万医疗险的免赔金额，所以百万医疗险也用不上。
33岁女士投保0免赔100%报销不限社保范围的住院医疗险，保额150万，保费909元。如果买了这个，医保结算后剩下的3209.7元，也可以全额报销。
保费909元，住院报销3209.7元，杠杆也还行。可惜的是，没买。
以上两个案例，如果客户当时听劝，买了0免赔额100%报销不限社保范围的住院医疗险，医保结算后剩下的费用，都可以转嫁给保险公司承担。
可惜没买，所以就只能自己承担。
我们在和客户沟通保障需求的时候，很多客户都觉得买医疗险的目的是为了转嫁高额住院费用，1万以内的治疗费用可以自己承担。
这个想法当然没问题，只是在实际发生住院的时候，看到自己钱包里哗啦啦流出去几千块，自己买的百万医疗险居然还用不上，心里多少还是会有些异样的想法：
早知道（现在这么舍不得），当时就应该把0免赔的医疗险买了！不就一年几百块钱嘛！少件衣服，少抽几包烟，就省下来了。
个人觉得0免赔100%报销，不限社保范围的住院医疗险还是很好的，尤其是在应对日常住院的时候，小病小痛也能报，意外住院也能报，而且住院前后的门诊急诊费用也能报。
哪怕只花了几十几百元，保险公司也给报。病人只需要负责安心住院，医疗费用的事情交给保险公司，一年150万的报销额度还是够用了，你觉得呢？
我也在这里建议大家，真的不要去省这几百块钱保费。选一款稍微好点的住院医疗险，住院时能省不少钱。
因为住过院的人都知道，只要进了医院，即使是经过医保结算了，个人实际承担几百，几千，几万都是很正常的。
让保险公司来承担这些费用，自己不心疼，不操心。保持心情愉悦，更有助于恢复健康。
摘自微信公众号：大圣保，作者：熬夜写文章的大圣
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